Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний КАСКО 2022 по надёжности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Выбираем лучшие условия
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Стоимость КАСКО в страховых компаниях на 2023 год – сравнение цен
| Компания | Минимальная стоимость КАСКО (в рублях) |
| Ингосстрах | 1.000 |
| Тинькофф | 500 |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | 1.500 |
| Согласие | 2.000 |
| Зетта | 1.000 |
| ВСК | 1.000 |
| ВТБ/СОГАЗ | 5.000 |
| Ренессанс | 2.500 |
| Альфа | 750 |
| Совкомбанк/Либерти-Страхование | 5.000 |
| Эрго | 4.500 |
| 21 век | 5.000 |
| Британский страховой дом | 4.000 |
| КРК | 1.500 |
| МАКС | 2.500 |
Что влияет на стоимость полиса?
Цена страховки непостоянна. Она меняется в зависимости от различных факторов, один из которых – базовый тариф:
- 5–7% от стоимости застрахованного движимого имущества – для машин до 10 лет
- 20%– для авто старше 10 лет.
На стоимость влияют коэффициенты (могут быть понижающими или повышающими):
- Возраст водителя. Для молодых водителей коэффициент будет выше, чем для других автолюбителей.
- Стаж. Чем он меньше, тем дороже полис.
- Стиль вождения. Пункт связан с установкой мониторинговой системы, которая позволяет отследить манеру езды.
Также страховщик учитывает, производились ли выплаты страхователю ранее (то есть был ли страховой случай). Если да, то страхователь может рассчитывать только на повышенный коэффициент.
Чтобы застраховать авто по каско, нужно учесть факторы:
- Стоимость машины.
- Ее состояние на момент заключения договора.
- Наличие франшизы. В этом случае страхователь берет на себя часть расходов при наступлении страхового случая (стоимость страховки уменьшается).
- Программа страхования.
- Способ оплаты полиса (единоразовый взнос или рассрочка).
Дополнительные услуги (эвакуатор), тех помощь, аварком.
Что влияет на оценку страховых?
Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.
В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.
Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.
Где выгоднее в 2022 году покупать полис КАСКО по сегментам авто?
Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:
- Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
- Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
- На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.
Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:
- «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» — это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
- «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» — это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
- «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» — эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
- «Росгосстрах» и «Зетта страхование» — это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.
В какой страховой лучше оформить КАСКО?
Если условия ОСАГО устанавливаются только в пределах установленных законом рамок, то для КАСКО каждая страховая компания определяет их сама. Из-за этого условия страхования для одной и той же машины могут заметно различаться у разных страховщиков. Кроме того, многие страховщики вводят различные программы КАСКО для разных категорий водителей и транспорта — они позволят сэкономить или, напротив, приведут к переплатам.
Не всегда наиболее выгодной для оформления КАСКО будет крупная страховая компания. Такие страховщики более надежны и присутствуют во многих регионах страны, но чаще завышают цены или навязывают дополнительные услуги.
Согласно исследованиям экспертов, в 2019 году рейтинг выгодных страховых
- ВСК
- СОГАЗ
- Альфа-Страхование
- Ренессанс
- Согласие
- Либерти Страхование
- Росгосстрах
- Югория
- Зетта
- ЭРГО
Ремонт у неофициальный дилеров
В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:
- все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
- проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
- неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку
Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.
Нужно ли КАСКО автомобилю?
Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.
Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.
Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.
Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.
Цена полиса на автомобиль б/у
Мы узнали, сколько стоит КАСКО на машину из салона, исходя из ее года выпуска и изначальной цены. Однако на поддержанные автомобили предусматриваются абсолютно иные тарифы, в 2-3 раза превышающие ставку при оформлении нового транспортного средства. И хоть на первый взгляд разница в стоимости кажется довольно существенной, на деле все совершенно по-другому.
Важно знать! Учитывая то, что движимое имущество с пробегом продается на 25-50% дешевле машин, недавно сошедших с конвейера, можно сделать вывод, что и сам полис для автомобилиста обойдется в несколько меньшую сумму. Ведь его цена напрямую зависит от упомянутого показателя.
Установленная надбавка (за 1 год) в подобном случае окажется не такой уж и большой. Поэтому своя выгода от покупки б/у транспорта, все же, существует.
В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
- «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
- «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
- «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
- «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
- «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.
К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные « » (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А ».
О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).
Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2019 года по России для 2022 года стали:
- СОГАЗ.
- Ингосстрах.
- АльфаСтрахование.
- РЕСО-Гарантия.
- ВТБ Страхование.
По оценкам экспертов, рост цен на автомобили и отсутствие комплектующих в ближайшее время приведут к волне краж машин. Поэтому КАСКО в 2022 году – единственный способ защитить свои финансовые интересы.
Есть несколько способов, которые позволят сэкономить на этом виде страховки:
1. Заказать полис онлайн. Цены на КАСКО можно сравнить с помощью агрегаторов страховок. На таких сайтах предлагается оценить условия большинства страховщиков и выбрать лучшие.
2. Включить в полис франшизу. Франшиза – это сумма, в пределах которой страхователь несет ответственность самостоятельно. Такие страховки всегда стоят дешевле.
3. Установить противоугонную систему. При наличии сигнализации страховые компании применяют понижающие коэффициенты, это позволяет снизить общую стоимость полиса.
4. Страховать только риск угона или полной утраты. В этом случае не предусмотрены выплаты на восстановление последствий аварии. Но и полис стоит намного меньше.
Таким образом КАСКО в 2022 году превратилось из элемента роскоши в насущную необходимость. Чтобы обезопасить свои деньги, необходимо застраховать автомобиль. А при наличии действующего полиса актуализировать его с учетом реальной рыночной цены машины.
Сравнительная таблица
| Наименование страховой компании | Отделка и оборудование | Имущество | Гражданская ответственность | Минимальная сумма страхового покрытия (тыс.руб.) | Стоимость полиса (руб. за год) |
| Газпромбанк | + | + | + | 260 | 1150 |
| Согаз | + | 200 | 1000 | ||
| Ингосстрах | + | + | + | 230 | 1857 |
| Билайн | + | + | + | 220 | 580 |
| Тинькофф | + | + | 230 | 1220 | |
| Альфа банк | + | + | + | 200 | 1490 |
| Альфастрахование | + | + | + | 200 | 1000 |
Рейтинг страховых компаний КАСКО 2021
Под мини КАСКО здесь подразумевается оформление автостраховки с минимальным количеством рисков и снижением возмещений по ней. Отличительными чертами мини полиса являются:
- возможность выбора рисков;
- учет амортизации при расчете компенсационных выплат;
- снижение суммы страховых выплат при наступлении страхового события;
- возможность покупки полиса на старые ТС.
Кроме разнообразных вариантов, позволяющих уменьшить цену полиса, можно найти комфортные предложения от поставщиков страховых услуг. Именно поэтому так важно уделить время и внимание выбору страховщика, которые будут сочетать в своем варианте страхования приятную стоимость и надежность. Для того чтобы вам было проще выбрать СК, ознакомьтесь со страховщиками, входящими в ТОП-5 СК, продающих дешевые полисы КАСКО в 2018 году.
СК Интач в настоящее время является одной из самых надежных компаний на рынке страховых услуг. Она делает основной упор на экономию времени своих клиентов. Интач не требует большого пакета документов для оформления автостраховки. Компания нацелена на клиентоориентированность. Поскольку Интач огромное количество полисов реализует через интернет, то этот момент не может положительно ни сказаться на стоимости страховки. СК предоставляет для своих клиентов довольно недорогие тарифы на КАСКО для транспортных средств, имеющих пробег до 12 000 км, а также позволяет включить программу «умное страхование», благодаря которой можно прилично сэкономить на дополнительных услугах.
Эта СК предлагает своим клиентам несколько разновидностей программ для оформления автостраховки КАСКО по выгодной стоимости. Достоинствами Альфа-Страхования являются:
- дистанционное приобретение полиса;
- осуществление удаленного расчета КАСКО, результат которого легко сохраняется.
Продукт «Умное КАСКО» предусмотривает для водителей, осторожно управляющих ТС. Он дает возможность сократить расходы до 55% от цены полиса. Для того чтобы он заработал, страховщик должен установить на застрахованное авто телематическое оборудование, позволяющее регулировать езду водителя. Принимать участие в подобной программе имеют все иномарки, пробег которых превышает 7 лет.
Сколько будет стоить КАСКО в 2023
Расходы на транспортные средства россиян увеличиваются с каждым днем. Из-за возросшего курса валют подорожали запасные детали на авто, а также цена полиса значительно поднялась.
Ситуацию на законодательном уровне в отношении ОСАГО пытаются урегулировать чиновники. За счет такой нестабильности многих клиентов волнует не только вопрос с обязательным страхованием, но и сколько стоит КАСКО в 2023.
При оформлении КАСКО отмечается, наоборот, снижение цены. Заместитель руководителя управления андеррайтинга «АльфаСтрахование» Дмитрий Вишняков утверждает, что их компания снизила стоимость на услуги по сравнению не только с прошлым годом, но даже началом 2023 года. Это обусловлено внедрением франшизы, прибыли компании за счет продления полиса клиентом при безаварийном вождении.
По словам Вишнякова, тарифы меняются локально. Это говорит о поочередном уменьшении и увеличении цены, которые зависят от вероятности угона некоторых моделей автомобиля и роста или снижения стоимости запасных деталей на авто.
Официальная статистика не отмечает особых перемен ценовой политики КАСКО. При анализе тарифов 12 топовых компаний, оказывающих услуги по добровольному страхованию, были выявлены незначительные повышения цен. Если сравнивать четвертый квартал 2023 года и второй 2023 года, то можно отметить изменение стоимости в большую сторону на 0,03%. Тариф вырос с 5,29 до 5,32%.
Вишняков отмечает изменение средних премий. В этой сфере заметна динамика. Цена на полис КАСКО увеличивается на 30–40% за счет подорожания транспортных средств.
Эксперт считает, что к концу 2023 года тарифы на среднюю стоимость КАСКО будут снижены.
Что такое ассистанс и почему он важен
Мало кто знает, но важна не столько страховая компания, сколько её ассистанс (assistance).
Ассистанс — это сервисная компания, которая будет заниматься вами заграницей при страховом случае и направлять в госпиталь. У каждой страховой компании заключен договор с конкретным ассистансом, и уже у ассистанса будут договора с госпиталями. Именно телефон ассистанса указан в вашем страховом полисе. Вы будете звонить и общаться только с ассистансом. Асистанс не продает полисы.
Поэтому выбирать нужно и ассистанс тоже, а точнее даже связку Страховая + Асистанс. Лучше всего читать отзывы по конкретной стране, но топовые работают нормально во всех странах. Но будьте готовы, что по каждому ассистансу и страховой будет негатив. Это нормальная ситуация и её надо принять за данность. Такой вот страховой бизнес, все в рамках страхового договора. Что-то не учел, твои проблемы.