Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Основы защиты прав потребителей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)
Регресс и суброгация — сходство и различие
В России, регресс и суброгация не являются тождественными понятиями, хотя у них много общих черт. Даже регулируются они разными нормами права. Понятия похожи, а механизм совсем разный.
При суброгации ущерб, который причинен лицу действиями виновника, должен быть компенсирован именно этим виновником, либо страховой компанией, застраховавшей его риски. Соответственно, виновник возмещает не покрытые полисом ОСАГО убытки страховщику потерпевшего.
Пример: Два водителя А и Б. попали в аварию. При этом у водителя А — полис КАСКО, а у водителя Б. — ОСАГО. Виноват в ДТП водитель Б. с полисом ОСАГО. Ущерб А. оценили в 450 000 рублей. Страховая компания водителя А. полностью возместила ему убытки, и обратилась в страховую компанию Б. за расходами. По полису ОСАГО компания водителя Б. возместила 400 000 рублей, как положено по закону. а оставшиеся 50 000 рублей по суброгации выплатил виновник аварии Б.
А при регрессе одно обязательство просто заменяется на другое, при этом право никуда не переходит. При регрессе виновник аварии должен возместить своему страховщику понесенные расходы в виде выплаченного страхового возмещения.
Когда могут выставить регресс
Взыскание ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП – это один из самых известных случаев возникновения такого требования.
Как правило, случаи, при которых страховая компания может обратиться с претензией относительно денежной выплаты в порядке регресса, сводятся к следующим:
- вред жизни и здоровью потерпевшего виновник причинил умышленно. Если в суде удастся доказать, что ДТП было совершено вследствие умысла, то страховая компания вправе требовать с лица, виновность которого установлена, денежную выплату;
- если причинившее вред лицо находилось в состоянии опьянения, которое бывает алкогольным или наркотическим. Кроме того, опьянение может быть и токсикологическим. В данном случае состояние виновного должно быть подтверждено медицинским заключением и освидетельствованием, а не только показаниями свидетелей, причем приобщаться они могут как истцом, так и ответчиком;
- водитель отказался пройти по требованию сотрудника ГИБДД мед.освидетельствования на предмет установления опьянения;
- если виновное лицо, причинившее вред, не имеет водительского удостоверение, или по какой-то иной причине не могло (точнее, не имело права) управлять автомашиной, на которой совершено ДТП, у страховой компании будут все основания выступить с требованием в порядке регресса;
- если виновное лицо скрылось после аварии и покинуло место ДТП. В этом случае на страховую компанию накладывается обязанность доказать этот факт, который должен быть подтвержден не просто составленным протоколом, а конкретными сведениями о том, что водитель, покинувший место аварии, привлечен к ответственности.
- виновник не вписан в полис ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (за исключением случая, когда договор ОСАГО выписан на неограниченное число лиц, имеющих право управления);
- страховой случай наступил за периодом срока, на который заключен полис ОСАГО (при заключении договора ОСАГО на конкретный период);
- регресс по ОСАГО европротокол — виновник ДТП не направил страховщику в течение 5-ти дней бланк извещения о ДТП (если ДТП оформлялось в отсутствие полиции). Важно! Это правило работало до 01 мая 2019 года. То есть если факт не уведомления будет после мая 2019 года, то прав на регресс у страховой компании не будет;
- регресс за непредоставление извещения о ДТП — виновник приступил к ремонту а/м до истечения 15 календарных дней со дня ДТП;
- виновник не представил по требованию компании-страховщика автомашину для проведения осмотра;
- на момент аварии срок действия диагностической карты автомашины закончился.
Как узнать сколько выплатили пострадавшему
В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:
- путем письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования спора;
- путем запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу не приложил их к иску);
- путем проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть отчет по ранее проведенной экспертизе).
Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего. Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.
Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП
Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:
- внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
- принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
- своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
- при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
- обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.
Когда вообще может применяться регресс по ОСАГО?
Понятие регресса довольно давно существует, и сегодня это один из основных способов для нерадивых страховых компаний возвращать свои затраты. Страховщики раньше не пользовались такой функцией, так как имели другие рычаги влияния и применяли попытки возвратить свои деньги только в нескольких процентах из общего количества случаев. Но со временем количество ситуаций, в которых может применяться регресс в судебном порядке, значительно возросло, закон развязывает руки страховому бизнесу.
Сегодня регресс может применяться в таких ситуациях:
- если водитель в момент совершения ДТП, по которому компания выплатила ущерб пострадавшей стороне, пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- в том случае, если при совершении аварии в автомобиле не было страхового полиса, он мог находиться дома или в любом другом месте, но именно при себе у водителя его не было;
- если во время фиксации ДТП виновник не смог предоставить документы на право вождения автомобиля, то есть права отсутствовали в автомобиле на момент совершения аварии;
- если было допущено грубое нарушение правил дорожного движения, а также в том случае, если действия водителя можно считать умышленными — за это ОСАГО ответственности не несет;
- в том случае, если сумма ущерба, выплаченная пострадавшей стороне, оказалась больше максимально допустимого лимита по полису ОСАГО (такой пункт не применяется, так как выплачивают всегда по лимиту).
Что делать, чтобы минимизировать риски регресса?
Суд практически всегда присуждает выплату обязательств с дохода гражданина. Поэтому если вы понимаете, что предстоит судебная тяжба с пострадавшим в ДТП человеком или страховой компанией, то можно поступить на опережение. Главной задачей будет снять с себя все имущество, которое может подлежат реализации на заявленную сумму. Это может быть автомобиль, гараж и прочие покупки, оформляемые на человека. Данное имущество можно переписать на родственников, к ним претензией не будет никаких.
Далее порядок действий может включать такие пункты:
- позаботьтесь о том, чтобы ваш личный доход был не слишком большим в официальном выражении, лучше всего в этом случае тем, кто работает официально на минимальную заработную плату;
- обеспечьте видимость, что ценного имущества у вас нет, чтобы приставы не могли описать что-либо важное по месту вашей прописки, этот момент многие не учитывают, и затем жалеют о таком недочете;
- в суде упирайте на то, что готовы выплачивать ущерб согласно вашим доходам, чтобы судья постановил выплаты в равных частях в определенном проценте от вашей заработной платы или пенсии;
- после проигранного суда с вас будут автоматически высчитывать определенную сумму, которая пойдет на погашение долга перед страховой, а своим имуществом вы не будете рисковать;
- в этой ситуации можно и побороться за свою правоту в суде, но только в том случае, если пункты закона о регрессе реально нельзя применить к вам, так что данный момент стоит расценить сразу же.
Возмещение возмещения в порядке регресса — что это?
Право регресса, установленное статьей 1081 ГК — право того, кто возместил причиненный вами ущерб пострадавшему, получить от вас обратно затраченные на это средства. Круг должен замкнуться. Право требования возмещения у одного субъекта порождает соответствующее обязательство у другого. Это значит, что обязательство по возмещению ущерба в таком порядке возникает в некоторых случаях у вас, если кто-то понес за вас имущественную ответственность.
Чаще всего (но не только!) право на получение такой компенсации возникает, как мы уже сказали, по обязательствам, возникающим из причинения вреда. Но в рамках деликтных отношений это право может возникнуть только в случаях, предусмотренных законодательно.
Получается, что есть 2 вида причинителей вреда: условный (в деликтном обязательстве перед пострадавшим) и фактический. Например, работодатель должен ответить перед другими гражданами или организациями за ущерб, который вы причинили, действуя от его лица, то есть в рабочее время и в рамках трудовых обязанностей.
Суброгация и регресс – одно и то же?
Основное отличие суброгации от регресса в страховании заключается в самом механизме этих двух процессов. Суброгация – это переход права требования к страховщику, юридически это понятие представляет собой перемену лиц в обязательстве (ст. 965 ГК РФ). Право регресса в страховании – это право требования. Рассмотрим определение суброгации на конкретном примере.
Коля и Петя стали участниками дорожно-транспортного происшествия. У Коли есть полис каско в компании «Альфа», у Пети полис ОСАГО в компании «Омега». Виновником ДТП признан Петя. В результате происшествия ущерб, нанесенный автомобилю Коли, составил 500 000 рублей. Компания «Альфа» полностью возместила Коле ущерб и обратилась в компанию «Омега» в порядке суброгации. Согласно условиям полиса ОСАГО, компания «Омега» возместила 40 000 рублей, оставшиеся 100 000 рублей Петя выплатил компании «Альфа» как виновник ДТП.
Реально ли снизить размер заявленного материального ущерба?
Судебная практика показывает, что при грамотно выстроенной стратегии и глубоком анализе ситуации сократить размер обязательств вполне реально. Первый шаг на пути к успеху – доказать несоответствие между заявленной в иске компенсацией материального вреда и реальными страховыми выплатами. Помните, что вся коммуникация с судебными органами и иными инстанциями должна вестись только в письменной форме. Это поможет в будущем подтвердить, что вы действительно обращались в соответствующие организации. К составлению текста обращений также следует подходить крайне внимательно и обдуманно. Оптимальный вариант – доверить представление ваших интересов юристу. Составьте нотариально заверенную доверенность, по которой адвокат от вашего имени будет отправлять необходимые запросы.
Что же касается проверки срока исковой давности, то практика показывает: если исковое заявление касается выплат, произведенным по полисам ОСАГО, то сроки обычно контролируются и соблюдаются. Стоит проверить другой момент: если речь идет о крупном дорожно-транспортном происшествии с большим количеством пострадавших, то не у всех участников ДТП могут оказаться действительные полисы обязательного страхования. Нередки случае, когда кто-то использовал фальсифицированный или просроченный полис, выплаты по которому не производились либо производились незаконно. А теперь страховая компания пытается компенсировать свои убытки за счет виновника аварии.
При обращении в суд со встречным заявлением об уменьшении заявленного ущерба нужно подготовить следующий пакет документов:
- Заключение от независимой экспертной организации;
- Постановление от органов ГИБДД, согласно которому данный гражданин признан виновником ДТП;
- Документальное подтверждение суброгации или регресса.
Если приложенное извещение о ДТП или иные документы от ГИБДД содержат информацию, подтверждающую обоюдную вину сторон, то этот факт суд обязательно учтет при рассмотрении иска. Если вина каждого из водителей подтверждена документально, регрессный иск в полном объеме не может быть удовлетворен. Необходимо изучить степень вины каждого из участников, что позволяет суду пропорционально уменьшить размер материального ущерба. Это не единственный вариант защитить свои права и снизить финансовую нагрузку по иску:
- В случае удовлетворения искового заявления виновник аварии может подать ходатайство о рассрочке платежей. Суд должен принять это во внимание и установить адекватный график выплат с учетом доходов и материального положения ответчика.
- В некоторых ситуациях возможна отсрочка первого платежа на пару месяцев.
- Если вы не можете компенсировать заявленный ущерб в установленный срок, документы направляются в службу судебных приставов. Принудительное удержание из заработка ответчика не может превышать 50 % от его ежемесячного дохода.
Обращение за помощью к опытным адвокатам нашей компании поможет вам отклонить поданное исковое заявление, признав его ничтожным по причине нарушений или истечения срока давности. Даже если суд удовлетворит требования истца, можно постараться снизить размер выплат. В крайнем случае юрист может порекомендовать заключить мировое соглашение со страховой и не доводить дело до суда. Он возьмет на себя коммуникацию с представителями СК и поможет существенно уменьшить размер компенсации.
Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО? | Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией. |
| Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО? | После факта перечисления компенсации пострадавшему. |
| Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана? | Нет, не может. |
| Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП? | По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три. |
| В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО? | В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела. |
Оспаривание вины в судебном порядке
Еще один способ противостоять требованиям страховой по поводу выплаты регресса — оспорить свою вину при помощи судебного разбирательства. Этот способ достаточно действенный, потому что виновниками очень многих аварий все же являются оба водителя, или же вина ответчика, к которому выдвигается регрессное требование, доказана не полностью. Зачастую даже для самого водителя становится неожиданным, что суд его полностью оправдал.
Грамотный адвокат вполне способен снять вину с водителя, так как страховые компании апеллируют прежде всего к протоколам об административных правонарушениях и к справкам из ГИБДД. А эти документы далеко не всегда составляются в полном соответствии с законом.
При получении досудебной претензии или повестки в суд не стоит сразу же платить деньги. Через суд можно если и не добиться полного снятия вины, то значительно уменьшить изначальную сумму регресса или суброгации.
Все действия страховых организаций регулируются законодательством, а именно Гражданским Кодексом России и Федеральным Законом «Об ОСАГО». Эти два документа являются основными в отношениях страховщика и страхователя. Кроме этого, права обеих сторон регулируются также и страховым договором, который подписывают между собой страховщик и страхователь.
ВАЖНО !!! Как гласит закон, страховщик наделен правом требовать регресс не только у водителя, который оказался виноват в аварии. Он может предъявить регрессное требование и оператору, который в определенный момент организовал технический осмотр автомобиля, который был застрахован.
Как правило, требовать вернуть деньги от оператора страховщик может лишь в том случае, если в машине были найдены дефекты, ставшие причиной аварии, а оператор их не заметил.
Как все происходит в жизни
Регрессное требование может быть предъявлено только через суд, то есть страховая компания должна отправить иск. Получается, что требовать деньги у виновника ДТП страховщик может только после удовлетворения своего иска. До этого момента виновник аварии имеет право не выплачивать никаких денег.
Как показывает судебная практика, разбирательства, касающиеся регрессной претензии, не длятся слишком долго. Если страховая организация действуют согласно букве закона, то суд удовлетворяет ее иск, и дело закрывают.
Но, как опять же, как показывает судебная практика, виновник ДТП обладает полным правом оспорить иск страховщика, и направить ответный иск. В такой ситуации разбирательство безусловно затянется. Поэтому подавать исковое заявление виновник ДТП должен только в том случае, если он действительно уверен в своей невиновности либо же уверен в действиях своего адвоката.