Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать есть ли долги по кредитам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Подводя итог можно сказать следующее: кредитная история любого человека, бравшего деньги в долг у специализирующейся на этом организации, содержит много полезной информации не только для кредитора, но и для самого заемщика. И входят в нее сведения не только о банковских кредитах, но и о микрозаймах. Поэтому имеет смысл время от времени проверять ее. Тем более, что дважды в год это можно сделать бесплатно.
Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.
Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.
Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.
В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.
К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:
- Кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошел пятидневный срок со дня закрытия кредита.
- Не закрыта кредитная карта. Если Вы погасили кредит по карте, не забудьте ее аннулировать. За обслуживание кредитной карты банк может взимать комиссию, поэтому, даже если Вы больше ею не пользуетесь — возникнет долг на счете.
- На счету остался остаток задолженности. Вы уверены, что давно погасили кредит, но оказывается, что осталась небольшая непогашенная сумма за страховку или комиссию.
- Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно попадает в досье к однофамильцу. В результате на Вас может числиться чужой долг.
- Несуществующий кредит. Банк одобрил заемщику кредит и поспешил передать сведения о нем в БКИ. Человек передумал, не взял деньги, но в БКИ уже числится непогашенный кредит.
Что делать, если выявлены долги по кредитам?
Ответ на этот вопрос зависит от причины появления долга. Если человек не имеет к нему никакого отношения и обязательства появились в результате мошеннических действий третьих лиц, то нужно вначале оповестить об этом банк, а затем написать заявление в полицию. Если в ходе расследования факт аферы подтвердиться, то долг банк обязан будет списать.
Сложнее обстоит ситуация, когда человеку просто нечем платить по кредиту. Но и тут есть несколько вариантов:
- Попросить банк о реструктуризации. Если клиент подтвердит свое намерение выплатить долг, банк пойдет ему на встречу. Он увеличит срок договора, снизит ежемесячный платеж.
- Обратиться к кредитору с просьбой о кредитных каникулах. Если финансовые трудности временные и через два — три месяца они решатся, банки могут предоставить отсрочку платежей. Заемщику нужно будет вносить только проценты по займу, а основную сумму выплатить позже. Некоторые компании предоставляют своим клиентам одновременно с финансовыми каникулами еще и увеличение срока кредитования.
- Показать кредитный контракт опытному юристу. Есть маленький шанс на то, что в тексте договора имеются пункты, противоречащие закону. Тогда документ можно будет оспорить в суде. В случае положительного решения стороны возвращаются в первоначальное положение, а значит выплатить придется только тело кредита. Но особенно рассчитывать на это не стоит, так как в современных банках работают хорошие юристы и договора продуманы до мелочей.
- Если просрочки возникли по уважительным причинам, например, болезни, то можно обратиться с подтверждающими этот факт документами к кредитору. В этом случае удастся отменить начисленные штрафы и пени.
- Признать банкротство. При сумме долга свыше 500 тысяч рублей человек может в судебном порядке инициировать процедуру банкротства. Но при этом придется подтвердить потерю платежеспособности. В случае признания человек банкротом все его имущество продается, а вырученные средства направляются на погашение долгов. После завершения процедуры гражданину запрещено будет занимать руководящие должности в финансовых организациях на протяжение 10 лет, а в иных компаниях – 3 лет. К тому же он не сможет больше обращаться за кредитами в течение 5 лет.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно
Человек вправе заказать собственную заемную выписку. Узнать кредитную историю бесплатно можно дважды за год, за дальнейшие предоставления берется плата. Цена варьирует от 299 до 1000 рублей. Каждое бюро назначает свою стоимость. Важно: если выписка значится в двух и более компаниях, то в каждой из них сохраняется возможность бесплатного получения КИ два раза в 12 месяцев.
Перед тем как узнать свою кредитную историю, подготовьте договор, впервые заключенный с кредитором на выдачу денежных средств: в нем написан личный код кредитозаемщика. Если он утерян, закажите код в банковском учреждении или в бюро. Затем определите, какое из 13 БКИ ответственно за вашу КИ, и направьте в него письмо с просьбой выдать сводку.
Способа, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, нет: необходимо подтвердить свою личность, а одной фамилии для этого недостаточно.
Проверка чужих долгов
Законно узнать задолженность по кредиту третьего лица без доверенности невозможно. Попытка обходными путями получить такую информацию может расцениваться как мошенничество. Финансовые организации внимательно следят за конфиденциальностью персональных данных, к которым относится сумма задолженности по кредиту. Ни один банк или МФО не предоставит выписку по кредиту постороннему лицу без предъявления доверенности.
Обычно злоумышленники пытаются овладеть доступом в личный кабинет заемщика или на портал Госуслуг. Предложения интернет-сайтов о предоставлении таких услуг – в 99% уловка мошенников, а оставшийся процент приходится на противозаконные действия сотрудников кредитных организаций.
Единственный законный способ проверить наличие просроченной задолженности по кредитам и деловую репутацию человека – осуществить поиск по Ф. И. О. в реестре должников Службы судебных приставов.
Когда может потребоваться проверка долгов
Беря кредиты в банках нужно быть особенно аккуратными и следить за тем, чтобы платежи вносились вовремя и в той сумме, которая указана в договоре. Если этого не делать, то задолженность перед банком будет расти, а к ней добавится еще и сумма неустойки, штрафы и пени. В какой-то момент финансовые обязательства могут стать неподъемными.
Кроме того, если у вас будут большие долги по кредитам, это испортит вашу кредитную историю, и тогда можно даже не пытаться обращаться за очередным кредитом. Вам его попросту не выдадут. Если же у вас не просто есть задолженность по кредитам, но еще и просрочка на ней, то вас не выпустят за границу, а в этом тоже приятного мало. Именно поэтому так важно точно знать какую сумму вы должны и когда ее следует погасить.
Отдельно можно выделить ситуацию, когда умирает родственник, у которого имеется непогашенная задолженность. В таком случае выплачивать кредит должны будут родственники умершего и если они не поинтересуются суммой задолженности и другими нюансами кредита, то могут навлечь на себя серьезные проблемы.
Способы проверки задолженности
Как узнать задолженность по кредиту? Контролировать задолженность по займам можно различными способами (они значительно расширены в последнее время):
- непосредственно в банке (необходимо помнить — только одно обращение бесплатное);
- звонком на горячую линию в колл-центр кредитора — служба поддержки в банках работает круглосуточно, а звонки, как правило, бесплатные;
- зайдя на официальный сайт финансовой организации в Личном кабинете;
- с помощью мобильных приложений для смартфонов;
- в банкомате (терминале самообслуживания);
- через запрос в БКИ;
- на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) — информация находится в открытом доступе, так как речь идет не о кредите и долге по нему, а по сумме открытого исполнительного производства.
У приведенных способов могут быть исключения. Ряд банков выдает такого рода информацию только при личном посещении одного из его подразделений. Конкретные данные о способах проверки кредитного лицевого счета банк-кредитор обязан выдать вместе с подписанным договором займа. Это может быть памятка или специальный раздел в договоре.
Как узнать задолженность по фамилии
Узнать задолженность по кредитам по фамилии бесплатно проще всего в учреждении, где была оформлена ссуда. Так клиент получит наиболее достоверные сведения. Любой банк предлагает массу способов как проверить долги.
Если вы забыли о своих непогашенных обязательствах на несколько лет, утеряли документы, договор или карту — обратитесь к кредитору, иначе дело примет серьезный договор и ваша задолженность будет оформлена через службу судебных приставов.
В отделение следует взять с собой паспорт. По фамилии сотрудник проверит все текущие счета и задолженности клиента и бесплатно озвучит информацию. По требованию банк выдаст справку с актуальной суммой долга, обновленный график погашения, уточнит способы и возможности для внесения платежей. Все виды помощи — бесплатны.
Как проверить долги по паспортным данным?
Перечислим еще раз все способы, как узнать долги по паспортным данным, если вы решили сделать это самостоятельно:
- банк данных исполнительных производств ФССП (все долги, по которым запущено принудительное взыскание, в том числе по алиментам);
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (если кто-то, в том числе вы сами, подавал заявление на ваше банкротство);
- картотека арбитражных дел (если вы были или являетесь фигурантом любого дела, рассматривавшегося в Арбитражном суде);
- реестр данных о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (информация о заложенных транспортных средствах);
- Госуслуги или Госуслуги Авто — можно проверить только собственную задолженность по разным типам штрафов и налогов.
Где проверить другие долги с помощью иных данных:
- база данных ГИБДД — проверить задолженности по штрафам ГИБДД по номеру автомобиля и свидетельства о регистрации ТС;
- личный кабинет налогоплательщика от ФНС — проверить задолженности по налогам по номеру ИНН или войдя через Госуслуги.
Как узнать, за что были сняты деньги приставами
Если должнику не было известно о наложенном на него штрафе, то для выяснения обстоятельств дела он может обратиться по указанному в банковской выписке адресу, предварительно записавшись на прием к должностному лицу, которое вело исполнительное производство.
При личной беседе сотрудник исполнительной службы обязан показать заявителю материалы дела и разъяснить, на каком основании было произведено списание денег с карты Сбербанка.
В случае несогласия с действиями исполнителя гражданин может подать на него жалобу в вышестоящую организацию, прокуратуру либо обжаловать его действия в суде. Однако, как показывает практика, в редких случаях в действиях должностного лица будет усмотрено нарушение.
Нарушители часто намеренно воздерживаются от добровольного погашения долга, не зная о праве службы принудительного исполнения наказаний в одностороннем порядке снимать средства со счетов без ведома должника.
Как проверить сумму долгов по кредитам по фамилии в банке
Как проверить, есть ли долги по кредитам в банках через Интернет по фамилии?
Есть несколько способов получить такую информацию:
- Через сервис онлайн-банкинга. Этот способ требует авторизации заемщика в персональном кабинете, после которой информация о задолженностях доступна в разделе кредитов.
- В банковском отделении. Плательщик должен прийти лично, предъявить паспорт и сделать запрос на выписку по кредиту с указанием всех платежей и долгов.
- Через банкомат. Если клиент пользуется кредитной картой, то для получения информации ее нужно вставить в банкомат. Если есть кредитный договор, то потребуется считывание его штрихкода, после распознавания которого на дисплее отобразится актуальная информация о займе – текущий баланс и сумма задолженности (если есть).
- По телефону горячей линии. Оператору необходимо сообщить фамилию, имя, отчество и номер счета. Могут потребоваться данные паспорта. Также специалист спросит кодовое слово.
Как узнать долги по кредитам, используя фамилию должника
Если у вас открыт банковский кредит, который вы не спешите выплачивать, последствия могут самыми разнообразными: подача судебного иска, звонки от коллекторских организаций, наложение пени либо ареста на имущество. Неудивительно, что многие хотят избежать подобных последствий.
Если у вас имеются долги по кредитам, по фамилии узнать о них помогут различные сервисы.
В жизни случаются различные ситуации. У кого-то случаются временные финансовые проблемы, связанные с потерей места работы или сокращения заработной платы. Кто-то же просто не хочет выполнять свои обязательства. Однако как поступать в том случае, когда уже имеется просрочка по выплатам кредита? Узнайте, откуда можно получать данные о совокупной величине долга.
Можно ли узнать через интернет
Многим российским гражданам хорошо известно, что будет, если не платить кредит. Представители финансовых учреждений настоятельно рекомендуют клиентам еще до наступления граничного срока вносить ежемесячные платежи.
К сожалению, даже у благонадежных заемщиков случаются финансовые затруднения, которые способны существенно подпортить их безупречные кредитные истории.
Если физические лица столкнулись со сложными житейскими ситуациями, из-за которых они не могут временно выполнять взятые на себя финансовые обязательства, им следует обратиться к специалистам и узнать, как долго можно оттягивать оплату по кредиту. Стоит отметить, что любая задержка с оплатой может привести к штрафным санкциям и пеням.
Лица, занимающиеся бизнесом, должны осуществлять постоянные отчисления государству. Помимо этого, эксплуатация участка земли или автомобиля, которые находятся во владении граждан, предполагает внесение налоговых платежей за такую возможность.
Налоговая инспекция самостоятельно отправляет извещения о сумме и сроках внесения выплат. Тем не менее, жители страны не всегда получают такие извещения.
Своевременное внесение налоговых платежей – обязанность граждан, к тому же неполучение письма от Налоговой инспекции не станет поводом для просрочки платежа.
Такие ситуации вызваны перебоями в деятельности почты или фактом проживания плательщика не по адресу прописки. Из-за этого уведомление приходит к адресату тогда, когда истекает срок, предназначенный для оплаты.
Однако отслеживание существования долговых обязательств по налогам и штрафам, как и подсчет суммы, является компетенцией граждан, поэтому не нужно ждать, когда появится исполнительный лист, а контролировать необходимые платежи самостоятельно.
Следует помнить, что просрочка платежей является причиной увеличения суммы долга, так как могут быть назначены пени и штрафы. Кроме того, сотрудники налоговой службы дают только восемь дней от установленной даты внесения средств, после чего направляют дело в судебный орган.
Постоянный контроль таких платежей способствует избавлению налогоплательщика от большого количества трудностей. Ведь даже законопослушный гражданин, из-за невнимательности совершивший нарушение, может стать злостным неплательщиком, у которого есть долги и штрафы.
Нужно не забывать, что регулярная проверка – обязательная процедура для граждан, активно путешествующих, ведь судебные приставы имеют право ограничить передвижения неплательщика и даже наложить арест на его имущество.
Как оплатить налоги без квитанции?
Если величина долга превышает три тысячи рублей, и гражданин не успел оплатить его в течение полугода после передачи соответствующего требования, есть вероятность, что на него подадут в суд, чтобы взыскать задолженность через приставов. В таком случае сведения о долге гражданина появятся на сайте Службы судебных приставов.
Сайт очень удобен в эксплуатации, сведения выдаются моментально. Минус один: если дело еще не находится в суде или только рассматривается им, сведения о гражданине в системе не отобразятся.
Пользоваться ресурсом несложно:
- нужно зайти на главную страницу и выбрать раздел «База данных исполнительных производств»,
- ввести сведения в специальную форму – ФИО и дату рождения – и нажать «поиск»,
- спустя некоторое время результат будет показан в верхней части страницы.
Задолженность по кредитам проверить по фамилии оказалось вовсе не так просто, как это могло оказаться. Детальное исследование многих онлайн-сервисов показало их полную несостоятельность – некоторые из них оказались явно мошенническими, а некоторые содержали лишь справочную информацию (да и то не самую достоверную). Подытожим – проверить задолженность по кредитам по фамилии невозможно. Эта информация закрытая, она хранится в банках и в многочисленных бюро кредитных историй. Поэтому единственный способ проверить задолженность по кредитам – составить запрос в БКИ. И делается это вовсе не по фамилии.
В интернете существует множество сервисов, предоставляющих данные из бюро кредитных историй. Но верить каким-то непонятным сервисам явно не стоит – они могут оказаться мошенническими. Например, один из сайтов, находящийся на первых местах поисковых систем, откровенно пытается «подсадить» посетителей на платную мобильную подписку, ежедневно снимающую деньги с мобильного телефона. Покажет ли этот сайт задолженность – выяснять не хотелось.
Поэтому мы решили оградить вас от мошенничества – мы расскажем об инструменте, который покажет:
- Всю вашу кредитную историю и кредитный рейтинг;
- Кто и когда заглядывал в вашу кредитную историю;
- Состояние ваших кредитов на текущий момент;
- Информацию о ранее выданных кредитов;
- Информацию по всем своим кредитным картам;
- Информацию обо всех допущенных когда-либо просрочках.
Такую информацию предоставит нам Сбербанк. Причём нам не нужно будет выходить из дома – мы получим все данные в режиме онлайн. Для этого необходимо зарегистрировать в системе «Сбербанк Онлайн» с помощью своей банковской карточки (если её нет, получите её в ближайшем отделении банка – там есть и полностью бесплатные варианты, без ежемесячной абонентской платы).