Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли говорить паспортные данные по телефону». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредитору запрещается свободно распространять конфиденциальные данные клиентов. В случае умышленной передачи третьим лицам секретных сведений, предоставленных на этапе оформления займа, клиент имеет полное право требовать компенсацию материального и морального ущерба. Во избежание конфликтных ситуаций банки, ломбарды и МФО разрабатывают высокоэффективные системы защиты конфиденциальных данных.
Чем регламентируется банковская тайна. Изменения 2015 года
Статья 26 Федерального Закона РФ определяет:
- Все основные понятия банковской тайны и её составляющие части;
- Круг организаций и учреждений, которые обязаны соблюдать требования о сохранности банковской тайны;
- Органы, имеющие право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, с определением того, какая её часть может быть получена каждым конкретным органом в каждом конкретном случае;
- Ответственность за разглашение банковской тайны.
Отдельно также определены требования к перечню сведений, которые может передавать Банк России регулирующим и надзорным организациям РФ и других стран, центральным банкам других стран, кредитно-финансовым холдингам, банковским объединениям, кредитным организациям, за исключением сведений, составляющих государственную тайну.
В прошлом, 2014 году, было принято два законодательных акта, которые вносят изменения в статью 26 упомянутого Федерального закона:
- Федеральный закон от 28.06.2014 № 189-ФЗ, в редакции от 22 декабря 2014 (вступает в силу с 01.03.2015 года);
- Федеральной закон от 22.12.2014 № 432-ФЗ (вступает в силу с 01.03.2015 года).
Как банк хранит и обрабатывает сведения
Все данные о клиенте поступают в единую базу. Передавать их третьим лицам без согласия человека запрещена законом. Под обработкой информации понимают любые действия, которые совершают сотрудники финансовой организации: сбор, запись, изменение, анализ. Операторы, имеющие доступ к таким сведениям, обязаны сохранять секретность. Но в Роскомнадзор регулярно поступают жалобы о нарушении конфиденциальности. Недобросовестные сотрудники передают или продают банковские данные клиента коллекторским агентствам или другим заинтересованным лицам. За подобные правонарушения предусмотрено наказание — до 20 тыс. рублей для должностных лиц.
В то же время неразглашение персональных данных клиентов не касается ситуаций, когда сведения нужны правоохранительным органам. Такое бывает, если гражданина подозревают в коррупции, отмывании денег или других преступлениях, связанных с незаконным обогащением.
Какие персональные данные банк вправе запросить у клиента
Oтдeльнo взятый нoмep кapты или cчeтa ничeгo нe дaeт, нo в кoмплeкce c дpyгими peквизитaми — кoдaми бeзoпacнocти и дaнными влaдeльцa — мoшeнники мoгyт пoлyчить пoлный кoнтpoль нaд cчeтoм и выпoлнить cлeдyющиe oпepaции:
🔹 пepeвecти дeньги нa дpyгyю кapтy;
🔹 вывecти cpeдcтвa чepeз бaнкoмaт;
🔹 oплaтить интepнeт-пoкyпки;
🔹 paccчитaтьcя в cyпepмapкeтe.
B бoльшинcтвe cлyчaeв, злoyмышлeнники дocтигaют ycпexa из-зa нecoблюдeния пpocтыx пpaвил бeзoпacнocти caмими влaдeльцaми кapт. Кpoмe тoгo, eжeднeвнo пoявляютcя нoвыe cxeмы oбмaнa, a caми мoшeнники иcпoльзyют пpинципы пcиxoлoгичecкoгo вoздeйcтвия. 3нaниe caмыx pacпpocтpaнeнныx cxeм oбмaнa пoмoжeт вaм нe cтaть жepтвoй и coxpaнить дeньги.
Пceвдo-paccылкa oт бaнкa. Нa пoчтy пpиxoдит пиcьмo oт злoyмышлeнникoв, зaмacкиpoвaннoe пoд бaнкoвcкyю paccылкy. B пиcьмe, oбычнo, yкaзывaeтcя, чтo бaнк пepecмaтpивaeт или ycиливaeт пoлитикy кoнфидeнциaльнocти c цeлью лyчшeй зaщиты cвoиx клиeнтoв, пoэтoмy нeoбxoдимo пoдтвepдить peквизиты и личныe дaнныe, oтпpaвив иx oтвeтным пиcьмoм.
Cooбщeниe o пoдoзpитeльнoй aктивнocти или дeйcтвияx c кapты. Moжeт пpийти cмc-yвeдoмлeниe или пocтyпить звoнoк aвтoинфopмaтopa, кoтopый paзpaбoтaли мoшeнники. Пoльзoвaтeлю cooбщaют лoжнyю инфopмaцию — c eгo cчeтa пытaютcя cнять дeньги. Чтoбы oбeзoпacить cвoи cpeдcтвa, нyжнo пoзвoнить пo yкaзaннoмy нoмepy.
Жepтвa пepeзвaнивaeт и в игpy вcтyпaeт oдин из пpecтyпникoв, кoтopый пpeдcтaвляeтcя coтpyдникoм бaнкa и пpocит пepeдaть peквизиты, чтoбы кapтy мoжнo былo зaблoкиpoвaть. Пpи этoм, зaчacтyю, иcпoльзyютcя пcиxoлoгичecкиe пpиeмы дaвлeния — влaдeльцy cooбщaют, чтo cpeдcтвa мoгyт быть yкpaдeны в ближaйшиe ceкyнды. Пoлyчив зaпpaшивaeмyю инфopмaцию, мoшeнники нeзaмeдлитeльнo иcпoльзyют ee для пpoвeдeния дeнeжныx пepeвoдoв или oплaты пoкyпoк.
CMC “Baшa кapтa зaблoкиpoвaнa”. Пopядoк дeйcтвий aнaлoгичeн пpeдыдyщeй cxeмe, нo чтoбы вынyдить жepтвy пoзвoнить злoyмышлeнникaм, oни paccылaют cooбщeния пpиблизитeльнo cлeдyющeгo coдepжaния «Baшa кapтa зaблoкиpoвaнa. Для paзблoкиpoвки пoзвoнитe в бaнк пo нoмepy…».
Фaльшивыe oпpocы oт бaнкa. Пpecтyпники paзpaбaтывaют вce нoвыe cпocoбы oбмaнa и aктивнo иcпoльзyют coвpeмeнныe тexнoлoгии. B oднoй из мoшeнничecкиx cxeм иcпoльзyютcя aвтoмaтизиpoвaнныe пpoгpaммы, кoтopыe oбзвaнивaют дocтyпныe тeлeфoнныe нoмepa и пpoвoдят paзличныe oпpocы. Oдним из пyнктoв тaкиx oпpocoв являeтcя yкaзaниe peквизитoв. B тaкoй cxeмe иcпoльзyeтcя дoвepиe пoльзoвaтeлeй к aвтoмaтизиpoвaнным пpoгpaммaм и oшибoчнoe мнeниe, чтo тaкиe cepвиcы cлoжнo paзpaбoтaть, пoэтoмy для oбмaнa oни нe пoдxoдят.
Фиктивныe бaнкoвcкиe caйты. Moшeнники мoгyт пoлнocтью cкoпиpoвaть caйт вaшeгo бaнкa — дизaйн, pacпoлoжeниe блoкoв, cтpaницy вxoдa — и paзмecтить этy cтpaницy пoд дpyгим aдpecoм, кoтopый, oбычнo, oтличaeтcя oт иcxoднoгo нa 1-2 cимвoлa. Кoгдa вы вбивaeтe в пoиcкoвoй cтpoкe нaзвaниe cвoeгo бaнкa, чтoбы вoйти в личный кaбинeт и выпoлнить кaкиe-либo oпepaции, cиcтeмa вмecтe c бaнкoвcким caйтoм мoжeт выдaть и caйт-двoйник. Ecли пo нeвнимaтeльнocти вы иcпoльзyeтe дyбликaт мoшeнникoв и ввeдeтe пapoль, чтoбы вoйти в личный кaбинeт, пpecтyпники пoлyчaт дocтyп к вaшeмy cчeтy.
Oбмaн вo вpeмя интepнeт-пoкyпoк. Oчeнь pacпpocтpaнeннaя cxeмa oбмaнa, пpи кoтopoй мoшeнники выxoдят нa cвoиx жepтв пpи пoмoщи дaнныx c “Aвитo” или дpyгиx caйтoв oбъявлeний. Нaпpимep, вы пpoдaeтe aвтoмoбиль, звoнит пceвдo-пoкyпaтeль и гoвopит, чтo мaшинa eмy пoдxoдит. Oн xoчeт внecти зaдaтoк, чтoбы пoдтвepдить cвoe нaмepeниe кyпить aвтo. Чтoбы пepeвecти дeньги пpocит cкинyть фoтo вaшeгo пacпopтa и кapты, apгyмeнтиpyя этo тeм, чтo cyммa зaдaткa нe мaлeнькaя и oн дoлжeн знaть, кoмy ee пepeвoдит. Taк oн пoлyчaeт имя влaдeльцa и CVV. B пoдтвepждeниe cвoeй блaгoнaдeжнocти злoyмышлeнник мoжeт выcлaть и фoтo cвoeгo пacпopтa, ecтecтвeннo, фaльшивыe.
Нeкoтopыe гoвopят, чтo иcпoльзyют “cпeциaльнyю” бeзoпacнyю cиcтeмy для пepeвoдa cpeдcтв, пoэтoмy нa вaш нoмep дoлжeн пpийти кoд пoдтвepждeния пepeвoдa. Moшeнник пpocит пepeнaпpaвить этo пoдтвepждeниe eмy. Нecлoжнo дoгaдaтьcя, чтo кoд oн иcпoльзyeт для кpaжи вaшиx дeнeг.
Что такое реквизиты банковской карты
Да, это его полное право. Конечно, закон накладывает ограничения по времени звонков. Должнику не могут звонить по ночам или ранним утром. Обычно этого и не происходит, потому что банки в своем большинстве ведут деятельность полностью законно.
Если же вам звонят по ночам или по сто раз на дню, то, скорее всего, вы имеет дело с коллекторами. Эти факты являются нарушением законных норм, поэтому вы можете обратиться в прокуратуру. Только изначально попросите звонящего представиться и указать, какое юридическое лицо он предоставляет. Коллекторы или сотрудники банка обязаны предоставить эту информацию.
Такое решение принимают многие должники. Действительно, кажется, что если просто не беседовать с банком, то можно избежать неприятного осадка, который всегда появляется во время и после беседы. Порой действительно нечего сказать звонящему. Например, если должник не знает, когда он сможет встать в нужное русло и заплатить.
Но такое решение чревато не менее негативным для должника моментом — банк начнет беспокоить родственников и друзей заемщика. Когда гражданин заполняет заявку на кредит, он указывает в анкете номера телефонов контактных лиц. Банки просят указать телефоны каких-то близких заемщику людей. И именно этим гражданам будет звонить банк, если вы перестанете отвечать на звонки.
Цель звонков — повлиять на должника. Допустим, банк начинает звонить указанному контактному лицу, которое является братом заемщика. Понятно, что этот брат после звонка свяжется с родственником, будет спрашивать о проблемах, станет интересоваться о том, когда тот погасит кредит. Но банк продолжает настойчиво звонить контактному лицу, тогда он уже начинает предъявлять претензии к родственнику. Это сильное психологическое давление, которое способствует более быстрому погашению просроченного долга.
Право банка звонить родственникам не запрещено законом. Кроме давления на должника этот метод помогает найти его, если тот скрывается от кредитора.
ФЗ № 152 «О персональных данных» характеризует ПДн как любую информацию, относящуюся к конкретному лицу или субъекту, которого можно по этим данным идентифицировать:
- ФИО;
- дата рождения;
- домашний адрес;
- семейное положение;
- доходы;
- образование;
- социальное положение;
- полученное образование;
- профессия и др.
Практически все банки во время оформления договорных отношений с клиентом запрашивают у него личную информацию, подтверждающую его платежеспособность. Стандартными данными для банков считаются ФИО, сведения о рождении, прописка, паспортные данные, телефонный номер. Если запрашиваются контактные сведения родственников, друзей, банк таким образом проверяет клиента и нуждается в контактах, которые позволят связаться с ним, если напрямую его найти не получается.
Клиент банка наделен правом отказа от предоставления контактов родственников и друзей. Это никак не должно повлиять на принятие банком решения об удовлетворении заявки на обслуживание. Обязательно при оформлении займов клиента заемщика фотографируют. Фото также делают при оформлении банковских карт, что позволяет идентифицировать его и повысить безопасность сделки (если, к примеру, паспорт заемщика похищен).
Фото и заполненная анкета клиента – это также сведения, которые относятся к личной информации. Банковское учреждение имеет право требовать ПДн клиента с целью проверки его надежности и возможности расплатиться по взятому кредиту.
Заключение любого договора с банком предполагает предоставление некоторой личной информации. И чаще всего в ход идут паспортные данные, указание которых, вроде как, не таит в себе никакой угрозы. И действительно, если речь идет об оформлении карты, то для клиента нет особых рисков. Другое дело – кредит, для получения которого банковский менеджмент проводит проверку клиента, чаще всего умалчивая о ее способах.
И сегодня мало кто знает, что проверке подвергается даже потребительское поведение претендента на получение кредитных средств. Как? Ведь не станет же банк отслеживать каждую покупку заявителя, тем более что технически сделать это практически невозможно?
На самом же деле все не так сложно, как можно подумать изначально, ведь есть такая услуга, как кэшбек. И если клиент ею пользуется, рассчитываясь банковской картой за покупки, то вся информация по возвращающимся на личный счет средствам становится открытой.
Дальше – больше. Если клиент имеет хорошую кредитную историю и соответствующую ей покупательскую способность, то велика вероятность того, что его заявка на получение процентного займа будет одобрена. Другое дело, если потенциальный заемщик любит побаловать себя деликатесами и другими товарами не первой необходимости, регулярно греша просрочкой по погашению кредита. Тогда он запросто может получить отказ.
Что никогда нельзя говорить работникам банка, чтобы не лишиться денег
Технологии стремительно развиваются, и мошенники начинают пользоваться любыми нововведениями одними из первых. На сегодняшний день они способны подделать при звонке своей жертве любой телефонный номер. Клиенту поступает звонок с хорошо известного ему номера банка, вежливый голос в трубке представляется сотрудником службы безопасности финансового учреждения и сообщает о том, что клиенту необходимо подтвердить свою личность (как вариант – снять ошибочную блокировку карты, остановить подозрительную операцию со счетом, получить зависший перевод и т. д.).
Все очень просто – сотрудник банка уже знает ваши персональные данные и реквизиты счета. Он никогда не будет просить вас назвать CVV/CVC код карты. Единственное, что он может спросить у клиента, чтобы подтвердить его личность – это кодовое слово, которое клиент называл в банке перед получением карты (собственно, для того оно и придумывается).
Ситуация усугубляется тем, что у правоохранительных органов нет отлаженного и эффективного метода борьбы с телефонными мошенниками – это ведет к росту подобных преступлений и развитию криминального направления. Удивительно, но во многих случаях на руку преступникам играют и сами их жертвы, которые предпочитают замалчивать случившуюся с ними неприятность, тем самым еще сильнее убеждая мошенников в безнаказанности.
Кроме того, скорее всего вы общаетесь именно с мошенником, если звонящий якобы из банка человек торопит вас и пытается ограничить во времени, пугая блокировкой счета. Помните, что для любой операции имеется регламент, и он – далеко не пара минут.
Схемы становятся все хитрее, запутаннее, правдоподобнее. И если вдруг вы стали жертвой мошеннической схемы и лишились своих денег, нельзя оставлять это просто так – необходимо подавать заявление в полицию. Но эффективнее всего бороться с маскирующимися под сотрудников банка преступниками можно, если изначально постараться сделать так, чтобы вас не смогли обворовать.
Если звонит по телефону сотрудник мвд по рабочим вопросам
Сотруднику полиции запрещается прибегать к пыткам, насилию, другому жестокому или унижающему человеческое достоинство обращению. Сотрудник полиции обязан пресекать действия, которыми гражданину умышленно причиняются боль, физическое или нравственное страдание.
▪ Сотрудник полиции в случае обращения к нему гражданина обязан назвать свои должность, звание, фамилию, внимательно его выслушать, принять соответствующие меры в пределах своих полномочий либо разъяснить, в чью компетенцию входит решение поставленного вопроса.
▪ назвать свои должность, звание, фамилию, предъявить по требованию гражданина служебное удостоверение, после чего сообщить причину и цель обращения;
▪ Полученные в результате деятельности полиции сведения о частной жизни гражданина не могут предоставляться кому бы то ни было без добровольного согласия гражданина, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Что делать, если просят 3-значный номер на обратной стороне
Важно! Для получения наличных в режиме онлайн нужна пластиковая карта, оформленная на имя заемщика. Если вы не располагаете ей, подойдет и кредитка. Чтобы оформить ее, обратитесь в банк.
Этим летом МВД России опубликовало статистику, согласно которой число преступлений с использованием банковских карт с января по июнь 2020 года возросло почти на 500% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года.
Число махинаций с банковскими картами не снижается. По данным ЦБ, во втором квартале 2021 года с карт россиян похищено более 3 млрд рублей(1). При этом 47% занимает доля «социальной инженерии» — психологических манипуляций, когда клиент вынужденно сообщает платежные данные третьим лицам.
Двухфакторная аутентификация становится международным стандартом, и в абсолютном большинстве случаев сегодня для того, чтобы осуществить перевод с карты, оплатить товар или услугу онлайн, требуется СМС-подтверждение.
Номер счета можно найти в бумажном договоре, мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка, обычно он используется для зачисления зарплаты, пособий, возвратов от продавцов и редко фигурирует при проведении оплат. ПИН необходим для подтверждения операций по карте при расчетах пластиковым носителем.
В бэк-офисе база данных клиентов отделена от пользователей. Вторжения или действия, которые могут к ним привести в бэк-офисе, также фиксируются в режиме реального времени. Сейчас все происходит в почти автоматическом режиме. Роботы собирают всю информацию, а операторы принимают окончательное решение, как именно трактовать сложившуюся ситуацию.
Тут следует отметить, что поручитель отвечает перед кредитором (банком) в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 343 ГК).
Почему важно знать, какие данные хранить в тайне
Лучше всего хранить деньги на «не засвеченной» в интернете карте, а для онлайн-покупок использовать дополнительную карту, на которую переводить небольшие суммы по требованию для оплаты онлайн.
Но банки вполне успешно борются с таким мошенничеством через партнерство с крупными мобильными операторами. Крупные банки и крупные же операторы заключили соглашения, что при замене данных клиента — номера телефона, IMEI устройства, уникальных идентификаторов SIM-карты — оператор оповещает банк.
Кроме того, клиент может пожаловаться на работу конкретного сотрудника или отделения, а также оставить предложения по улучшению качества обслуживания. Повторимся, что получить кредит по звонку не получится.
Ситуационный центр расследует десятки тысяч сообщений в год, и лишь несколько из них касаются утечек информации. Зачастую это ложное срабатывание — предупреждение о том, что сотрудник скопировал некую информацию. Это могут быть даже синтетические данные, подготовленные для работы подрядчиков.
Часто сотрудники сами представляются судебными приставами, «начальниками юридических отделов». Требуйте от сотрудника точного представления, предупреждая, что потом будете наводить справки по этому поводу.
С моей карты списали деньги. Что делать?
Электронный кошелек — это специальная программа или интернет-сервис, с помощью которых можно хранить электронные деньги и платить ими. По сути это аналог банковского счета. Самые известные: Яндекс.Деньги и кошелек платежной системы QIWI. Бывают и в виде физических носителей: карта московского метро «Тройка» и сим-карта сотового оператора — это тоже электронные кошельки. Пополнять их можно через терминалы, с банковской карты или со счета мобильного телефона. Напрямую снять деньги с такого кошелька нельзя. Придется сначала перевести их на банковскую карту и дойти до банкомата.
Электронная платежная система — это система расчетов через интернет. Самые известные — WebMoney и PayPal. Чтобы использовать такую систему, и отправитель, и получатель денег должны быть в ней зарегистрированы. Переводить деньги можно с электронного кошелька или напрямую с банковской карты. При покупке с рублевой карты в зарубежном магазине происходит автоматическая конвертация в валюту продавца по собственному курсу платежной системы. Главная задача электронной платежной системы — гарантия безопасности операции для обеих сторон. PayPal, например, возвращает деньги, если покупку не доставили или товар не соответствует описанию.
Смотреть инфографику по электронным платежам >>>
Режим банковской тайны
Российское законодательство не содержит общего определения охраняемой законом информации. Однако ст. 9 Федерального закона от 27.07.06 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» определяются порядок и условия ограничения доступа к информации.
Законодательная трактовка понятия банковской тайны также отсутствует. Вместе с тем согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить в тайне указанную информацию , а также данные об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Неотъемлемой составляющей режима банковской тайны является то, что он носит не абсолютный характер, а информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта в предусмотренных законом случаях.
Раскрытие информации судебным приставам
Как следует из п. 2 ст. 12 и п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.07.97 № 118-ФЗ «О судебных приставах», при совершении исполнительных действий пристав-исполнитель вправе получать информацию, объяснения и справки в объеме, необходимом для осуществления своих функций. Все указанные данные должны предоставляться приставам по их требованию, причем безвозмездно и в установленный срок.
Согласно п. 9 ст. 69 Федерального закона от 02.10.07 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы могут запрашивать у банков, иных кредитных организаций, а также у налоговых органов, следующие сведения о должнике:
- о наименовании, местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых у него открыты счета;
- о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте;
- о прочих принадлежащих ему ценностях, которые находятся на хранении в банках и иных кредитных организациях.
Раскрытие информации органам предварительного следствия
Согласно абз. 2 ст. 26 Закона о банках информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта органам предварительного следствия с согласия руководителя следственного органа и только по делам, находящимся в их производстве.
При этом если для расследования требуются оригиналы документов с данными о вкладах и счетах граждан, их выемка в банках производится на основании судебного решения (подп. 7 п. 2 ст. 29, п. 3 ст. 183 УПК РФ).
Конституционный Суд РФ в Определении от 19.01.05. № 10-О сформулировал дополнительные условия законности проведения выемки в кредитных организациях:
- выемка документов, содержащих информацию о вкладах и счетах в банках и иных кредитных организациях допустима, если эта информация имеет непосредственное отношение к обстоятельствам конкретного уголовного дела
- выемка документов не должна приводить к получению сводной информации о всех клиентах банка
- следователь не вправе запрашивать информацию о счетах и вкладах, если такая информация не связана с необходимостью установления обстоятельств, значимых для расследования по конкретному уголовному делу, а кредитные организации, в свою очередь, не обязаны в этих случаях передавать органам следствия соответствующую информацию.
Мошеннические схемы с данными банковских карт
Гуляющих по сети «схем» такое огромное количество, что даже 20-ти страниц не хватило для перечисления всех способов. Тем не менее, мошенники действуют чаще всего однотипно — соответственно, и пользуются они одними и теми же популярными схемами. Их всего три:
Скамминг. Суть его очень проста: на банкоматы в пределах какого-либо района устанавливаются скам-устройства. Это такие небольшие «накладки», замаскированные под банкомат, их устанавливают на клавиатуру терминала и на считывающий карточку механизм.
Таким образом мошенники получают магнитную полосу вашей карты и PIN-код. Далее на «пластик» с помощью специального устройства наносится магнитная полоса с данными от вашей карты. На этом схема завершается — скопированным пластиком можно в любом банкомате перевести от вашего лица деньги.
Определенный процент пользователей не успеет вовремя заметить фальшивость сайта и введут свои данные от карточки. В результате у преступника в результате «рыбной ловли» появится с десяток полностью готовых для использования наборов данных. Этого достаточно для оплаты покупок в сети интернет, например. Этот и вышеуказанный способы мошенники выделяют в один общий вид преступной деятельности — так называемый «кардинг».
Социальный инженеринг. Под этим словом подразумевается классическое мошенничество с использованием, скажем так, театральных возможностей самого преступника. Именно социальным инженерингом занимался, к примеру, известный литературный персонаж Остап Бендер.
Преступники могут: представиться сотрудником банка и просить под благовидным предлогом сообщить важные данные, представиться близким человеком (сыном, братом и так далее), внезапно попавшим в беду — для спасения нужно перевести деньги на определенную карту в срочном порядке, создать собственное сообщество в «Одноклассниках» или «ВК», раздающее минизаймы под очень маленькие проценты — с каждого нового пользователя для якобы отправки денег будут просить фотографии лицевой и обратной стороны карты. В общей сложности именно социальный инженеринг предоставляет огромное количество схем для мошенничества, и перечислить все способы обмана здесь просто невозможно.
Кратко о том, как распознать мошенника
-
Конфиденциальные сведения запрашивают по телефону только мошенники, включая номер карты и три цифры защитного кода на обороте карты.
-
Мошенники всегда переводят человека на якобы старшего менеджера. Сотрудники банка общаются с клиентом и никуда не переключают.
-
Номер злоумышленника часто похож на реальный номер банка, но есть отличия в цифрах.
-
Мошенник будет всеми способами пытаться получить конфиденциальные сведения и заставить человека оформить новый кредит или перевести деньги на безопасный счет.
-
Установите определитель номера на смартфон, чтобы распознавать мошенников.
-
Злоумышленники не дают времени на раздумья, торопят и призывают совершить операции со счетом, чаще всего перевести деньги.
-
Сотрудники банка дадут время на размышления и пригласят в отделение банка. Мошенник будет угрожать и запугивать списанием со счета, если вы срочно не переведете деньги.
-
Если на вас оформляют кредит злоумышленники, менеджеры просто заблокируют операцию. Мошенники попросят перебить кредит и оформить новый заем на ваше имя.
Очень важно понимать не только то, что спрашивает банковский работник, звоня вам, но и как он это делает. У операторов колл-центров банков есть строгий регламент общения с клиентами. И он не предусматривает навязывания операций или давления, а также фраз в стиле «Это очень срочно» или «Поторопитесь». Обычно он общается спокойно, используя не эмоциональные формулировки, выдержки правил банка и т.д. Мошенник же действует более импульсивно и эмоционально, поскольку на кону личная выгода, получение денег. У банковского работника такой мотивации нет, ему важно разобраться в вопросе, если таковой возник, найти решение, согласно правилам и законам.
Самый простой способ проверить, кто перед вами – сказать, что вы позже сами перезвоните на телефон колл-центра банка. Оператор не станет возражать, он ценит время клиента. Для мошенника такое предложение означает провал операции. Поэтому наверняка он станет отговаривать вас, настаивать на продолжении разговора. Будьте внимательны.