Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ИИС Сбербанк 2022 — как открыть, закрыть и получить вычет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.
В чем преимущества брокерского счета
Если инвестор планирует придерживаться активной инвестиционной стратегии — часто совершать сделки с акциями, снимать часть денег со счета и пополнять без ограничений, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.
Можно инвестировать больше 1 миллиона рублей в год. Сумма пополнения ничем не ограничена. Пополнять счет можно не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро.
Вывод средств без ограничений. Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве. Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход.
Доступны все инструменты. Можно покупать любые бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом, в том числе недоступные для ИИС. Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения.
Статус квалифицированного инвестора. Один из вариантов стать квалифицированным инвестором — получить квалификацию по объему средств: инвестировать более 6 млн рублей.
Хотя условия отличаются, но последовательность действия при открытии индивидуального инвестиционного счета одна и та же. Ниже – инструкция для брокера БКС (исхожу из того, что обычный счет у вас уже открыт):
- В личном кабинете в разделе «Продукты» выберите пункт «Открыть ИИС». Есть нюанс – переводы между обычным счетом и ИИС невозможны. Если вы по ошибке пополните брокерский счет, потом откроете ИИС, то на него деньги перевести не получится. Придется выводить средства на банковские реквизиты и потом отправлять их на ИИС.
Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?
Такая потребность возникает, если неудачно выбрали компанию с точки зрения тарифов, могут быть и другие причины.
Порядок действий следующий:
- Открываете ИИС у той компании, куда собираетесь переходить. Запросите реквизиты счета.
- Оповещаете текущего брокера, о том, что хотите перевести ИИС, запросите те же реквизиты.
- Также от обеих компаний нужно получить № депозитарного договора, а также документы по брокерскому обслуживанию и соглашения обоих брокеров с НРД.
- Подается неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании.
При такой схеме на перевод дается месяц, сохраняется «стаж» ИИС, 3-летний период заново отсчитывать не придется. Можно поступить проще – закрыть ИИС у одного брокера и заново зарегистрировать его, но 3 года отсчитываться начнут заново. Отмечу, что брокер не обязан принимать ИИС от другой компании. Операция не совсем стандартная, так что рекомендую уточнять в каждом конкретном случае.
Встречал отзывы, в которых трейдеры жаловались, что не совсем корректно происходил перенос активов. Но в течение 1-3 месяцев все приходило в норму, главное, что срок ИИС не обнулялся.
Стоит ли инвестировать в Сбербанке?
Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.
Плюсы:
- надежность, стабильность;
- возможность открытия ИИС;
- наличие мобильного приложения;
- низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный»;
- купоны и дивиденды можно отправлять на обычный счет. Затем можно пополнять ИИС или тратить на собственные нужды.
Минусы:
- неудобное неинформативное приложение с ограниченным функционалом;
- необходимость ждать подтверждения по смс и терять время на покупку;
- приложение часто зависает;
- ограниченный выбор инвестиционных возможностей, нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний;
- сомнительные предложения: доверительное управление, инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни;
- неоперативная поддержка, отвечают долго или не отвечают вообще;
- отзыв многих пользователей негативный и они выбирают другого брокера.
Можно ли открыть несколько ИИС
Сразу отвечу кратко на основной вопрос: иметь одновременно 2, 3 и более ИИС нельзя. То есть один человек может открыть только один инвестиционный счет (в одно и то же время). Поэтому вы не можете иметь 2 счета ИИС ни в каком варианте, в том числе оформив второй, например, на вашего представителя по доверенности или несовершеннолетнего ребенка, родителей, супругу и др.
С другой стороны, вы вправе просто закрыть счет у одного брокера и открыть его у другого – сразу или через некоторое время. И повторять эту процедуру сколько угодно раз. Например, открыли счет в Сбербанке, там не понравились условия – закрыли. Потом открыли новый ИИС в ВТБ, но затем передумали заниматься инвестициями и закрыли депозит, вывели деньги. А через какое-то время снова открыли его, но уже у брокера Альфа-Капитал.
Что будет, если открыть два ИИС
Можно ли открыть два ИИС? И что страшного в том, что это произойдет? Конечно, штраф на вас никто не наложит. Однако это повлечет минимум 2 неприятных последствия:
- Налоговая откажет вам в вычете, даже если депозиты существуют более 3 лет.
- Если раньше вы получали вычеты, придется вернуть вместе с пеней.
Индивидуальный инвестиционный счет на то и индивидуальный, что он открывается по формуле «1 ИИС на 1 человека в 1 период времени». Можете быть уверены, что налоговая проверит этот факт и выяснит, что у вас 2, 3 или более вкладов.
А вот брокеры эту информацию могут и не проверить. Например, вы открыли счет в одном банке, а потом – и в другом. И этот «второй» едва ли предупредит вас о том, что вы одновременно оформляете несколько депозитов, поскольку:
- сама компания ничего не нарушает;
- вы тоже ничего не нарушаете;
- но вы лишаетесь налогового вычета – правда, брокера это едва ли беспокоит;
- вполне может быть, что банк не ведет подобный учет.
Таким образом, будьте внимательны: вдруг вы и правда открывали счет несколько лет назад, проверьте, не осталось ли у вас договора с банком. В крайнем случае позвоните на горячую линию или поднимите свои «архивы». Ведь вы уже знаете, можно ли иметь два ИИС: одновременно – нет, только один.
Какие условия предлагает Сбербанк
Кредитная организация предоставляет возможность делать инвестиции в ценные бумаги на бирже не только действующим, но и новым клиентам. Участвовать в программе могут только те налогоплательщики, которые имеют российское гражданство и статус налогового резидента РФ.
В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2020 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.
Инвестиционные счета Сбербанк открывает на следующих условиях:
- Взносы принимаются только в российских рублях.
- Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
- Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
- Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
- Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
- По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.
Чтобы начать инвестировать, физическому лицу нужно:
- открыть ИИС в Сбербанке и внести на него деньги;
- выбрать стратегию. Например, если клиент планирует самостоятельно приобретать ценные бумаги, то его счет будет активным. Пассивная стратегия предусматривает передачу полномочий делать инвестиции управляющей компании.
Размер дохода будет зависеть от типа ценных бумаг, в которые клиент делает инвестиции. Например, ОФЗ способны принести до 10% годовых прибыли, ценные бумаги с высокой степенью риска свыше 20%, акции российских компаний с минимальными рисками дают возможность заработать в год от 15% до 20%.
Характеристики индивидуального инвестиционного счёта
Инвестиционный счёт открывается физлицом для того, чтобы самостоятельно инвестировать деньги, используя фондовый рынок как инструмент. Законодательно эти счеты были закреплены в 2015 году, то есть не так давно.
Советуем прочитать: Как сохранить деньги без банка?
ИИС имеет ряд специфических черт:
- Инвестиционный счёт действует на протяжении трёх лет со дня открытия.
- Минимального финансового взноса нет, на счёт можно класть любую сумму. Ограничительный лимит действует на максимальную сумму, она составляет 400 000 руб. за год.
- Инвестиционный счёт имеет свои схемы налогообложения. Первая характеризуется тем, что клиенту возвращается 13% от вложенных денег. При этом сумма ограничивается 400 000 руб. за год. Например, человек в течение 12 месяцев пополнил индивидуальный инвестиционный счёт на сумму в 400 000 рублей. Это означает, что, подав налоговую декларацию, клиент вернёт себе 52 000 рублей. Такие выплаты будут продолжаться в течение всего срока ИИС. Путём несложных расчётов легко понять, что, использовав свой счёт в течение трёх лет (пополняя его на 400 000 рублей в год), клиент получает прибыль в размере 156 000 рублей. Существует вторая схема, которая тоже помогает экономить деньги клиента. Она заключается в том, что счёт не облагается налогом в период его действия. Для отдельной категории граждан это существенное преимущество. Например, эта ситуация происходит, когда все деньги сразу вкладываются в ценные бумаги. Доход растёт, а налоги платить не нужно.
- Допускается досрочное закрытие инвестиционного счёта. Но, тогда и льготы от государства тоже сгорают.
- Отличительной особенностью является то, что клиент имеет право на открытие только одного счёта такого типа. Соответственно, и налоговая работает с одним счётом.
- Для того чтобы открыть счёт, следует обратиться в брокерскую компанию. Банк этим вопросом не занимается.
- Клиент может работать с ценными бумагами, купленными в рамках этого счёта. Приобретённые ранее, перевести на него не получится.
Доверительное управление
Сбербанк предлагает две готовые стратегии для управления активами:
- Рублевые облигации. Вложения в государственные облигации и в ценные бумаги самых крупных отечественных предприятий. Минимальный срок управления – три года. Целевой доход – от десяти процентов в год;
- Долларовые облигации. Средства вкладываются в российские акции, находящиеся в обращении на зарубежных фондовых биржах. Целевая доходность – от пятнадцати процентов в год.
Если вы сами не разбираетесь в тонкостях работы фондового рынка, то лучше передать доверительное управление ИИС сотрудникам УК Сбербанк Управление Активами. Подписать договор можно в любом подразделении Сберегательного банка. При открытии счета управляющая компания получает вознаграждение:
- Если вклад оформлен в отделении кредитного учреждения – 1% единовременно плюс 0,25% каждый квартал в зависимости от суммы депозита;
- Если вы открываете вклад в режиме онлайн, то УК получает комиссию 0,25% каждый квартал от объема взноса.
Частичное снятие средств запрещено: если в компанию поступят сведения о выведении денег, то она имеет полное право в одностороннем порядке разорвать соглашение и вернуть клиенту все активы, полученные с инвестиционного счёта. Соответственно, владелец депозита потеряет возможность получить налоговые льготы.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): что это и как его открыть?
- Доступен только гражданам РФ.
- Запрещено одновременное ведение более одного счета.
- Перевод действующих брокерских счетов в ИИС невозможен.
- На счету размещаются только рубли, другая валюта не принимается.
- Минимальная сумма инвестирования – 1000 руб., максимальная в год – 1000000 руб.
- Частичное снятие денежных средств не предусмотрено.
- Срок действия договора – минимум 3 года.
- При досрочном расторжении договора, инвестиционный доход сохраняется, но льготы по налогообложению снимаются.
Тарифы за обслуживание ИИС в Сбербанке зависят от выбранного способа инвестирования: самостоятельно или с помощью профессионального управляющего. Первый вариант инвестирования подходит опытных игроков рынка ценных бумаг, а также для граждан РФ, которые хотят самостоятельно совершать торговые операции и готовы учится этому. Второй способ вложения денег подходит для лиц, которые впервые пробуют себя в роли инвестора или для вкладчиков, не имеющих времени на изучение специфики фондового рынка.
На сайте Сбербанка есть калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать примерную доходность за 3 года. На величину показателя влияет сумма первоначального взноса и регулярных пополнений, а также уровень дохода инвестора.
Все расчеты на сайте предоставляются только для примера. Банк и Управляющая компания не гарантирует определенную доходность инвестиций. Перед началом инвестирования нужно тщательно изучить условия и документы, которые регламентируют порядок его осуществления.
- Подача заявки. Чтобы не стоять в очередях рекомендуется позвонить на горячую линию банка и записаться на консультацию.
- Подписание договора. Договор с доверительным управлением подписывается с Управляющей Компанией, а брокерский – со Сбербанком.
- Получение доступа к личному кабинету. Клиенту присваивают реквизиты, с помощью которых будет проходить идентификация во всех приложениях и программах Сбербанка.
- Открытие ИИС. Банк в течение 3 дней сообщает об открытии нового счета в федеральную налоговую службу.
- Внесение минимального взноса. Размер пополнения зависит от выбранной стратегии инвестирования.
ВАЖНО! Отсчет срока для налогового вычета начинается с даты первого платежа.
- Закрыть все позиции на фондовом рынке и дождаться проведения расчетов по всем сделкам акции.
- Снять заявки и оплатить несписанные комиссии.
- Подать заявление по месту обслуживания инвестора (отделение, в котором ранее клиент подписывал хоть один договор).
- Предоставить распоряжение на вывод денежных средств с брокерского счета.
- Оплатить комиссию за закрытие (для договоров с доверительным управлением) и вывести деньги с ИИС.
При открытии инвестсчета можно получать вычет за взносы. Главное условие − размер платежей в течение двенадцати месяцев не должен превышать четырехсот тысяч рублей. Сбер предлагает вкладчикам два варианта вычета.
Тип А дает возможность воспользоваться налоговым вычетом до пятидесяти двух тысяч рублей. Данный вариант подходит людям, имеющим постоянный доход, который облагается по ставке 13%. При закрытии вклада раньше срока окончания действия договора льгота не предоставляется, а все перечисленные ранее выплаты потребуется вернуть в бюджет. Для получения вычета необходимо передать в ФНС пакет документов:
- Налоговая декларация 3-НДФЛ по итогам прошедшего года (сдать не позднее 30 апреля следующего года);
- Документ для подтверждения дохода, обычно это справка 2-НДФЛ;
- Документацию, подтверждающую факт перечисления средств на ИИС;
- Заявление на вывод налога, в нем указываются подробные реквизиты для перечисления вычета.
У этого счета имеются и недостатки. Они, как правило, следующие:
- ИИС, как ни крути, все же является рискованным вариантом инвестиций. В данном случае нет каких-либо государственных гарантий.
- Подобный инструмент инвестирования лучше использовать в период экономического подъема.
- Бывают трудности с определением вида вычета, который владелец желает получить, так как это необходимо выполнить сразу же, перед передачей финансов в управляющую компанию.
- Честность отчетов управляющего учреждения очень сложно отследить. Доходность является изменчивой и непостоянной величиной, и компания, получая большую прибыль, может подавать декларацию только на ее малую часть.
Отзыв об ИИС в Сбербанке
Открыв инвестсчет в Сбербанке я ни о чем не пожалел. Те плюсы, которые я описал выше, делают инвестирование на фондовом рынке через Сбербанк комфортным и удобным. Например, я настроил автоплатеж и ежемесячно после зарплаты у меня автоматически с карты списывается сумма для перечисление на ИИС. Кроме того, подключив стратегию «Рублевые облигации» я вообще не трачу свое время на анализ ситуации на фондовом рынке. За меня это делают профессионалы. За 2015 год доходность на моем ИИС составила порядка 20% при консервативной стратегии инвестирования. Это очень даже хороший результат, особенно если сравнивать с другими продуктами Сбербанка (вклады, пифы).
Надеюсь, мой обзор ИИС в Сбербанке поможет вам открыть для себя довольно-таки новый инструмент инвестирования денег и неплохо на нем заработать.
Возможно, у Вас свое мнение? Предлагаю в комментариях оставлять свои отзывы.
Какой лучше выбрать налоговый вычет
Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.
- Вычет на взнос (Тип А). Для получения таких льгот необходимо соблюдение следующих правил:
- ожидание окончания года;
- получение выписки по счету у посредника;
- взятие справки 2-НДФЛ в отделе кадров по месту работы;
- заполнение декларации о доходах;
- оформление заявки на получение налоговых льгот;
- отправка пакета документов в налоговую службу.
Длительность рассмотрения заявления и возврата денежных средств составляет не более 4 месяцев.
- Вычет на доход (Тип Б). Воспользоваться налоговыми привилегиями при выборе такого типа вычета можно после истечения 3 лет с момента открытия ИИС. Для возврата НДФЛ необходимо:
- обратиться в налоговую службу за справкой о первичном получении вычета типа А;
- оформить заявку в личном кабинете брокерской платформы на вывод денежных средств;
- приложить к заявлению подтверждающую декларацию;
- ждать перечисления средств на банковские реквизиты в течение 7 рабочих дней.
Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:
| Тип А (на взнос) | Тип Б (на прибыль) |
|---|---|
| Для получения налоговых послаблений инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый по ставке 13%. | Для получения налоговых льгот не обязательно иметь доходы, из которых можно взимать 13% ставку. |
| Размер ежегодного вычета по налогу на доход физического лица от суммы инвестиций составляет около 52 тысяч рублей. | Налоговый вычет не предоставляется на ежегодные капиталовложения. |
| При закрытии счета налоговый курс составляет 13%. | Истечение срока договора и закрытие счета, приводит к освобождению дохода от налога. |
Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:
- Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
- Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
- Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
- Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
- Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.
Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:
- отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
- нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
- возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
- заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
- получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.
Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка
С помощью Сбербанка легко превратиться в успешного инвестора. Для открытия специального инвестиционного счёта необходимо:
- быть гражданином РФ;
- быть совершеннолетним;
- иметь свободные денежные средства.
Счёт открывается только в рублях. На него нужно перевести от 10 тысяч до миллиона (за один календарный год). Предлагается 2 стратегии для распоряжения своими средствами:
- «Накопительная» с низким уровнем риска.
- «Российские акции», допускающая небезопасные вложения.
Делая выбор, клиент должен решить для себя что ему важнее – стабильный средний доход или потенциально повышенный, но с большей долей риска. При первом типе торговой стратегии деньги вкладываются в облигации. По окончании срока их действия, инвестору возвращается стоимость номинала и начисленного купонного дохода. Такой подход считается консервативным.
При второй стратегии покупаются ценные бумаги перспективных российских компаний. Если дела у них идут отлично, стоимость их активов растёт, то инвесторы получают хорошие дивиденды. Сами акции можно впоследствии продать по более высокой цене. Несколько надёжных компаний:
- Лукойл;
- Газпром нефть;
- Роснефть;
- Сбербанк;
- Норникель.
Минимальный срок жизни инвестиционного счёта – 3 года. Одному физлицу может принадлежать лишь один ИИС. Он пополняется владельцем в любое время. Частичное снятие какой-либо суммы не предусмотрено.