Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов пенсионерам в Россельхозбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Проценты рефинансирования ипотеки в 2023 году в Россельхозбанке
| Цель | Сумма | Зарплатные и надежные клиенты банка | Работники бюджетных организаций | Иные физические лица |
| Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком). |
3 000 000 руб. и более до 3 000 000 руб. |
8,05% 8,15% |
8,10% 8,20% |
8,20% 8,30% |
| Приобретение жилого дома с земельным участком. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком. |
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта |
9,45% |
9,50% |
9,00% |
Кредитное рефинансирование займов от иных банков в Россельхозбанке
При рефинансировании займов в Россельхозбанке клиент получает такие преимущества:
- получает кредит до 3 млн руб. по ставке 11,5%;
- объединяет займы от различных банков в один кредит без каких-либо залогов и комиссионных сборов;
- получает часть кредитной суммы наличными и тратит её на какие угодно потребительские цели;
- может рефинансировать до трех займов сразу, несмотря на цели их получения и наличия поручителей;
- выбирает удобную платёжную дату и схему заёмного погашения — равные платежи или дифференцированные;
- привлекает созаёмщиков для повышения кредитной суммы при учёте их зарплат;
- подтверждает свои доходы по банковской форме, предоставляет подтверждение по разнообразным видам дохода и источникам прибыли;
- досрочно погашает займ в любое время без комиссионных сборов и различных ограничений.
Альтернативные способы рефинансирования
Решить задачу можно одним из альтернативных методов. Большое распространение получили банковские карты с кредитным лимитом, поэтому Россельхозбанк позволяет погасить такую задолженность перед кредитором, предлагая оптимальные условия для каждой из сторон.
В случае кредитной карты нет необходимости запрашивать разрешение у первичного кредитора. Выданные Россельхозбанком средства пенсионер перечисляет на исходную карту.
После того, как кредит погашен в полном объеме, клиент передает заявление о необходимости закрыть прежний счет, заблокировав кредитную карту. У первичного кредитора следует получить справку, подтверждающую отсутствие задолженностей. Финансовая организация по новому соглашению предлагает ставку, сниженную на 2-3 % в сравнении с исходной. Для пенсионеров предусмотрена минимальная плата за обслуживание.
Рефинансирование в случае с картой возможно только для погашения прежней задолженности. При желании потратить средства на другие цели банковское учреждение имеет право заблокировать сделку или максимально увеличить ставку по договору.
Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки в 2023 году
Кредитозаемщики преследуют разные цели при поиске банка, готового выдать новый кредит на погашение взятого ранее ипотечного займа:
- получить по новому договору более низкую ставку;
- изменить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
- получить более выгодные условия по обслуживанию займа, если они не устраивают у бывшего кредитора;
- вывести объект недвижимости из залога для дальнейшей продажи.
Россельхозбанк старается привлечь новых кредитозаемщиков, акцентируя внимание на своих преимуществах. Большинство из них ничем не отличается от предложений в других банках, но есть несколько существенных плюсов:
- клиенту разрешается выбирать схему погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами;
- при подаче заявки кроме традиционной формы 2-НДФЛ можно воспользоваться справкой по форме банковского учреждения для демонстрации уровня дохода;
- предлагаются льготные ставки для различных категорий заемщиков («надежные клиенты», зарплатники, бюджетники);
- комиссии за оформление перекредитования отсутствуют;
- для получения кредита на погашение действующей ипотеки не потребуется разрешения предыдущего кредитора;
- у клиентов появляется возможность поменять на выгодных для себя условиях размер выплат и срок действия жилищного займа;
- нет моратория на досрочное погашение займа.
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Документы для оформления рефинансирования в Россельхозбанке
Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Россельхозбанк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Россельхозбанке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.
Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Россельхозбанк будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.
Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.
Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование
При перекредитовании займов Россельхозбанк предъявляет к физическим лицам некоторые требования. Минимальный возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 23 лет, максимальный – не более 65 на момент полного возврата займа.
Прочие требования банка:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Лицо имеет постоянную регистрацию на территории РФ.
- У человека должен быть стаж работы не менее полугода на текущем месте работы, а также не менее 12 месяцев за последнее пятилетие.
- При расчете суммы, которую можно выдать клиенту, учитывается доход – он должен быть достаточным для выплаты займа. Принимается один или несколько видов доходов – заработок на основной работе, по иному месту занятости, полученный в результате предпринимательской деятельности, а также пенсия.
- Клиент может привлечь созаемщиков.
Условия для клиентов, которые планируют рефинансировать обязательства в РСХБ, в целом, практически не отличаются от требований других банков. Учреждение наиболее охотно работает с клиентами, имеющими достаточный доход и хорошую кредитную историю. Не допускается наличие текущих просрочек по займам, иначе рефинансировать ссуду не получится.
Доходы, которые учитывают при установлении размера займа
При проведении кредитного рефинансирования Россельхозбанк принимает во внимание один или несколько видов нижеперечисленных доходов клиента:
- доход на основном рабочем месте — зарплата;
- доходы, которые получены по второму рабочему месту (работа по совместительству);
- доходы, которые получены от применения частной практики или ведения бизнеса;
выплаты пенсий; - доход от ведения ЛПХ.
Также банк учитывает доходы от других источников, которые подтверждены конкретными документами:
- доходы по договорам найма или сдачи в аренду квартиры или договорам аренды нежилых гаражных и иных помещений, собственником которых является клиент банка;
- доходы от применения интеллектуальной собственности (гонорары за применение авторских прав или премии);
- премии по договорам гражданского правового характера.
В РСХБ рефинансирование производится полностью бесплатно, т.к. заключение нового кредитного договора и досрочное погашение своих обязательств производится без комиссии. Из условий можно перечислить три самых главных: займы должны быть в российских рублях, объединить можно только 3 кредита, срок действия старых кредитных договоров должен составлять не менее 1 года.
Оформление происходит в три этапа: подача документов вместе с заявкой, рассмотрение заявки руководством банка, заключение нового кредитного договора. В общей сложности, вместе со сбором документов, процедура занимает 7-14 рабочих дней. Главным преимуществом РСХБ можно назвать процентную ставку — 9,05% для ипотеки и 11,5% для потребительских займов, включая кредитки и автокредиты.
Порядок оформления рефинансирования
При желании оформить рефинансирование кредита в «Россельхозбанке» следует заполнить предложенную банком анкету и подготовить требуемый пакет документов. При этом заполнить заявку можно и через официальный сайт банка «Россельхозбанк». Рефинансирование потребительских кредитов тогда будет оформлено куда быстрее. Для этого достаточно наличия интернета/персонального компьютера с выходом в интернет и немного свободного времени.
Рассмотрение заявки на рефинансирование кредита в «Россельхозбанке» для физических лиц производится в течение 3 рабочих дней. После чего потенциального заемщика уведомят о принятом решении. Если ответ положительный — будет необходимо дополнить пакет документов недостающими «бумагами». А именно выпиской об имеющейся кредитной задолженности, справкой об отсутствии просроченных платежей и договором на заем.
Соответствие статуса клиента установленным банком требованиям
Россельхозбанк, как и другие учреждения, предъявляет требования к статусу заемщика касательно возраста, трудоустройства на последнем месте и величины доходов:
- возраст человека от 23 на момент выдачи денег до 65 лет на момент погашения;
- прописка в пределах РФ;
- непрерывная трудовая деятельность на последнем месте работы минимум 6 мес. при общем стаже 1 год за последние 5 лет, кроме участников зарплатного проекта;
- Получатели заработной платы или пенсии на счет Россельхозбанка могут подать заявку соответственно после 3 месяцев при общем стаже 6 мес. за последние 5 лет. При любых обстоятельствах- при зачислении обеспечения;
- учитываются все возможные доходы и платежеспособность привлеченных созаемщиков.
При ведении личного хозяйства следует принести завизированную копию из хозяйственной книги органа местного самоуправления на территории ведения частной деятельности. Учитывается период занятия статуса фермера, который должен составлять не менее 12 месяцев.
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке можно рассчитать с помощью калькулятора на сайте организации, указав параметры заемщика:
- Перейти на официальную интернет-страницу Россельхозбанка;
- Открыть во вкладке «Частным лицам» раздел «Кредиты»;
- Указать на позицию «Рефинансирование»;
- Ввести величину займа, желаемый срок, сумму доходов и выбрать вариант внесения ежемесячных платежей;
- Поставить отметку на против соответствующего статуса (зарплатный клиент, надежный заявитель и др.);
- Кликнуть по команде «Произвести расчет».
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Предварительно рассчитать параметры рефинансирования в Россельхозбанке задолженности по приобретению недвижимости в кредит можно в режиме онлайн на ипотечном калькуляторе.
Калькулятор РСХБ
После введения типа объекта, его общей цены, процента первоначального взноса (указывается уже оплаченная доля по действующей ипотеке), оставшегося платежного периода, ежемесячного дохода, выбирается график (аннуитетный или дифференцированный).
Затем заемщик относит себя к одному из трех клиентских сегментов (зарплатный, надежный или бюджетный). Если ни один из пунктов не выбран, клиенту предоставляется самая высокая годовая ставка (12%).
Желание застраховать здоровье и жизнь отмечается в том же ряду – этот фактор влияет на условия кредитования.
Результат расчета представляет собой краткую таблицу, из которой можно узнать сумму ежемесячного платежа (максимальную и минимальную при дифференцированном графике), срок кредитования и общий размер задолженности.
Пользование ипотечным калькулятором Россельхозбанка требует больше усилий, чем затрачивается при применении специализированных калькуляторов рефинансирования, предлагаемых другими сайтами.
В любом случае калькулятор рефинансирования онлайн всегда дает лишь приблизительный результат. Точные характеристики заемщик получает лишь в банке.
| Сравнить | ГПС(%)* | Максимальная сумма | Минимальная сумма | Возрастное ограничение | Возможные сроки |
| 7.99 % | 12 000 000 ₽ Заявка | 300 000 ₽ | 20–75 | 1–25 г. | |
| 9.1 % | 30 000 000 ₽ Заявка | 500 000 ₽ | 18–65 | 3–30 г. |
* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.
Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия
Целевым назначением рефинансирования является закрытие жилищного займа, ранее выданного на покупку следующих видов недвижимости: первичной или вторичной квартиры, земельного участка с жилым домом. Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков только в рублях. Минимальный размер ипотечного займа составляет – 100 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды устанавливается индивидуально в зависимости от вида недвижимости и региона, но не может превышать 80% от общей суммы покупки. Комиссии за выдачу займа нет, а срок действия кредита составляет до 30 лет. Обеспечением по займу является залог приобретенного жилья. Поэтому на весь кредитный срок заемщик должен подключить услугу страхования залогового объекта.
Данная программа предусматривает возможность привлечения созаемщиков, которыми могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками клиента. В то время как супруг(а) становится созаемщиком в любом случае.
Преимуществом проведения данной процедуры именно в Россельхозбанке являются более низкие, в сравнении с конкурирующими организациями, ставки по процентным начислениям. Как показывает практика, выгода в сравнении с предыдущими кредитами составляет около 2%. Если клиент добровольно оформит страховой полис, ему удастся сэкономить на процентах дополнительно 4,5 пункта. Минимальная ставка в этом случае будет от 10% годовых, а при стандартном перекредитовании (без страховки) — не ниже 14,5%.
Справка! Ставка может быть самостоятельно увеличена компанией в том случае, если заёмщик своевременно не предоставит информацию о целевом распределении взятых в долг денег. Размер повышения может доходить до 3%.