Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С пенсии лишнего не возьмут. Верховный суд защитил права пенсионера-должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пристав, которые ведет производство, обязан разъяснить должнику возможность сохранения прожиточного минимума при взыскании. При возбуждении дела об этом будет указано в постановлении. Должник сам решает, воспользоваться льготой или платить по старым правилам.
Как сохранить прожиточный минимум при взыскании
Если действующий размер удержаний изначально оставляет должнику больше прожиточного минимума от зарплаты, подача заявления ничего не даст. Например, общий порядок взыскания с зарплаты (или с зарплатной карты) предусматривает удержание в размере 50% от дохода. Если зарплата должника составляет 100 000 рублей, то после удержания 50% у него останется 50 000 рублей. Эта сумма намного больше прожиточного минимума, поэтому подача заявления ничего не даст.
Этапы взыскания долга с пенсионера
Судебные приставы обращаются в банк для изъятия денежный средств или акций должника. Как правило задолженность покрывается средствами в рублях, если этого недостаточно, используются средства в иностранной валюте при наличии. Далее проходит реализация имущества на торгах. Это происходит в случае, когда на счету должника недостаточно средств или их нет вовсе. Также средства могут удерживаться с любых выплат, разрешенные к взысканию, в том числе и с пенсии.
В случае смерти пенсионера ответственность о выплате долга ложится его наследникам.
Взыскание долгов с пенсионеров проходит в общем порядке в размере до 50%. Если у должника сложное материальное положение, процент выплат уменьшится до 30 %. Главное, после взыскания остаток пенсии не должен быть не меньше прожиточного минимума. В случае уклонения от процедуры практикуется принудительное удержание части пенсии. Пенсионеру может быть предоставлена рассрочка для выплаты долга, которая может быть разделена на срок до двух лет, но полностью покрыть долг нужно до 1 июля 2022 года.
На данный момент задолженности могут быть погашены за счет страховой пенсии по старости, инвалидности, накопительной пенсии и пенсий военнослужащих. Судебные приставы в праве взымать задолженность с пенсии так как это разрешено законом.
Причины по которым взыскать долг запрещено
Существует ряд позиций, с которых взымать долга запрещено:
- Пенсия по потере кормильца
- Ежемесячная выплата лицам, подвергшимся радиации
- Страховое обеспечение по пенсионному страхованию
- Алименты
- Единственное жилье, не приобретенной в ипотеке
- Мебель и личные вещи. Исключением являются ювелирные украшения
- Пособия по уходу за недееспособным инвалидом
- Социальная выплата на погребение
- Личный транспорт инвалида
- Помощь после смерти родственника
- Выплаты жертвам стихийных бедствий, терактов
- Призы, награды
- Продукты питания, скот и прочее
С каких сумм запрещается производить удержания
До недавнего времени страховые пенсии не были приравнены к доходам, а значит, с них нельзя было производить удержания. Законодатель пересмотрел эту норму права и решил, что пенсии – это тоже доход, а значит, с пенсионера, при наличии денежных обязательств, может удерживаться часть пенсии.
Однако некоторые виды пенсий и пособий всё ещё являются неприкосновенными, а именно:
- пенсия по инвалидности;
- пенсия по потере кормильца;
- государственные выплаты за рождение ребёнка;
- алименты на ребёнка;
- пособие на погребение родственника;
- компенсации за последствия от техногенных аварий и катастроф;
- социальная помощь пенсионерам для покупки медицинских препаратов и оплату проезда.
Удержания с этих видов платежей являются незаконными.
В чем особенность банкротства пенсионеров?
Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.
Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!
В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.
Когда судебный пристав может арестовать пенсию?
Наличие задолженности и штрафов у пенсионера, который отказывается добровольно их погасить, дает судебному приставу право арестовать любой источник дохода. Как взыскать необходимую сумму и заставить должника выполнить возложенные на него обязательства?
Для этого суд может вынести решение о перечислении пенсии с банковского счета физического лица, в отношении которого рассматривается дело.
Правило не распространяется на пенсионные выплаты, положенные из-за потери кормильца. На данный тип пособий судебный пристав не имеет право наложить арест.
Законным основанием для начала исполнительного производства по взысканию пенсии в счет долга служит постановление суда. Арест денежных средств гражданина пожилого возраста используют, если необходимо обеспечить выполнение обязательств перед физическим лицом, организацией или государством.
Чаще всего встречаются следующие виды задолженности:
- неоплаченные налоги;
- долги по кредитам;
- невыплата алиментов;
- неоплаченные коммунальные платежи.
- Когда появляется долг по кредиту, рекомендуется погасить его до судебного разбирательства. В противном случае нужно будет заплатить еще судебные расходы, госпошлину.
- Суд назначит в любом случае взыскание, даже если должник – человек пенсионного возраста и не имеет других доходов, помимо пенсии.
- После принятия судебного решения должник может выплатить задолженность добровольно, в установленный срок.
- Если этого не произошло, исполнительный лист попадет в службу судебных приставов, которые откроют дело по долгу.
- При отсутствии других средств для уплаты долга у пенсионера, приставы примут решение о вычете части пенсионных выплат.
- Размер вычета не должен превышать 50%. Если долг образовался по алиментам, по компенсации за причиненный здоровью вред, удержание может составлять и 70%.
- Взыскание долга путем вычета из пенсии не должно лишать пенсионера минимума средств, необходимых для существования.
- Если удержание оставляет слишком мизерную сумму для проживания, можно обратиться в суд и поставить вопрос о рассрочке выплат по долгу или об отсрочке.
Для суда нужно подготовить документы, которые подтвердят затрудненное финансовое положение и невозможность выполнения предписаний исполнительного листа.
Как защитить пенсию от судебных приставов?
Итак, в прошлом пункте мы уже объяснили, что очень важно послать приставу уведомление о назначении вашего пенсионного счета. Обязательно укажите, что пенсия для вас — единственный источник дохода. В противном случае пристав может арестовывать пособие, считая, что у вас имеются иные доходы.
К заявлению приложите выписку по счету, на которой будет поставлена печать банка и подпись уполномоченного банковского сотрудника. Если вы все сделаете правильно, пристав, согласно закону, выпустит постановление об уменьшении суммы, взыскиваемой со специального счета должника. Снижение будет произведено на 30-100% в зависимости от размера пенсии.
Внимание: если должник имеет на иждивении детей или недееспособных родственников, он почти наверняка получит арест пенсии на сумму не более 30% от получаемых пособий.
Как списать кредит пенсионеру по закону
Если пенсионер находится в тяжелой жизненной ситуации и хочет законно решить проблему с кредитором, есть только несколько способов, по которым не нужно будет уплачивать долговые обязательства.
- Пройти через процедуру банкротства. Сегодня для этого не нужно обращаться в суд. Достаточно прийти в МФЦ и написать заявление. Длится процедура шесть месяцев, в течение которых банки проверят, нет ли у должника имущества и денежных средств по получению взыскания. Спустя полгода долги будут аннулированы, а пенсионер признан банкротом. Процедура банкротства через МФЦ абсолютно бесплатна.
- Дождаться истечения срока исковой давности по потребительским кредитам, срок по законодательству составляет три года.
- Доказать, что у вас нет имущества, средств и материальных активов для погашения займа, чтобы задолженность признали безнадежной.
На основании каких документов и как взыскивается задолженность с пенсионных выплат
В зависимости от конкретной ситуации требуются разные документы. При этом если нет документарной базы, то и взыскание проводиться не может.
| Судебные документы | Документы прочих органов | Документы по алиментам |
| Здесь подразумеваются приказы, постановления, исполнительные листы судов, а также акты об административных правонарушениях | Акты об административных правонарушениях, выданные другими органами, решения Пенсионного фонда, документы контролирующих органов, Заключение комиссии по трудовым спорам | Документы, подтверждающие право на получение алиментов. Они должны быть заверены в нотариальном порядке |
Вопросы и ошибки по рассматриваемой теме
Вопрос
Пенсионный фонд выплатил пенсионеру сумму большую, чем полагается. Это обусловлено тем, что пенсионер не уведомил Фонд о смене обстоятельств в его жизни. Будут ли удержаны излишне выплаченные средства?
Если завышение суммы выплаты произошло по вине пенсионера, то деньги необходимо вернуть. При этом Пенсионный фонд рассчитает сумму к возврату, будет составлен график, в соответствии с которым средства будут списываться из пенсии. Каждый месяц гражданин будет получать меньше, ровно на сумму удержания. Так будет происходить до тех пор, пока задолженность полностью не будет погашена.
Ошибка
Пенсионер – должник, в адрес которого пристав – исполнитель вынес постановление о взыскании задолженности, получает социальную выплату на лечение. Средства приходят на тот же счет, что и пенсия. При наступлении очередного срока списания задолженности, взыскание затронуло и сумму выплаты. Нужно знать, что на указанную льготу взыскание не может быть наложено, а, значит, списание средств произошло незаконно. В этом случае необходимо обратиться с заявлением о восстановлении своих прав и неправомерности списания непосредственно к судебному приставу, а если понадобится, к его вышестоящему руководству. Сделать это нужно сразу же, как произошло неправомерное списание средств.
Пенсионеры часто оказываются в сложной ситуации и у них появляются долги. В крайнем случае невыполнение своих обязательств приводит к судебным разбирательствам и, как итог, к принудительному взысканию долгов, в том числе из пенсии. В настоящее время принят закон, который обязан поддержать пенсионеров и запретить списывать долги за счет поступившей на счет пенсии. Однако нужно помнить, что в законную силу положения закона вступят только с 1 июня 2023 года.
Согласно пунктам 9 -11 статьи 101 Закона об исполнительном производстве, нельзя наложить арест и взыскать средства с:
- страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию, за исключением некоторых видов пенсий;
- пенсий по потере кормильца и выплат к ним, которые выплачиваются за счет средств бюджета.
На эти виды пенсий арест может быть наложен только в случае, если их назначение признано незаконным решением суда, по которому должник обязан вернуть полученные средства. В этом случае пенсионные выплаты рассматриваются не как средство обеспечения должника, а как незаконно полученные выплаты.
Закон допускает арест следующих пенсионных выплат (с учетом максимально разрешенного процента удержания, о котором шла речь выше):
- Страховая пенсия по старости;
- Страховая пенсия по инвалидности;
- Накопительная пенсия,
- Срочная пенсионная выплата.
Рассмотрим подробнее, как работает порядок ареста в отношении отдельных видов пенсий.
Как можно защитить свои деньги от взысканий по новым правилам
Во-первых, должник не обязан уведомлять судебного пристава или банк о том, что к нему на счет поступают средства из числа доходов, запрещенных к взысканию.
Верховный суд РФ не раз указывал на то, что это должны проверять сами приставы и банки (по коду дохода, указанного в платежном поручении). Они же отвечают за необоснованное удержание (ВС РФ, дело № 47-КП9-14).
Во-вторых, для сохранения дохода на уровне прожиточного минимума нужно подать заявление судебному приставу, где указать следующее:
«Я, Ф.И.О., гражданин РФ, паспорт (серия, номер), проживающий по адресу такому-то, контактный телефон (номер),
на основании ст. 69 Закона № 229-ФЗ прошу сохранить мне заработную плату (пенсию или иной доход) ежемесячно в размере прожиточного минимума (обозначить, какого — федерального или регионального).
Указанный доход зачисляется на мой банковский счет (реквизиты такие-то). Документы, подтверждающие получение дохода, прилагаются (справка о размере зарплаты, пенсии и т. д.)».
Подать такое заявление судебному приставу (в т. ч. через портал «Госуслуги») можно будет, начиная с 1 февраля этого года.
С 1 июля аналогичное заявление можно будет подать в банк, который удерживает долг со счета напрямую, по исполнительному документу (без постановления от судебного пристава).
В-третьих, с 1 мая этого года банки ограничиваются в т. н. безакцептном списании средств со счетов граждан для погашения долга по кредиту.
Теперь даже если в кредитном договоре предусмотрено право банка на такое списание, оно не распространяется на единовременные выплаты, запрещенные к взысканию (например, разовая выплата пенсионерам в 10 000 рублей по Указу Президента РФ).
Для этого потребуется получить отдельное согласие владельца счета — которое он, кстати, может потом отозвать в течение 14 дней и потребовать от банка вернуть деньги.
Начиная с мая по такой схеме можно будет обратно получить деньги, списанные банками в течение всего 2021 года.
Подводя итог, стоит отметить, что новые правила создают двоякую ситуацию: с одной стороны, гражданам гарантируется минимальный доход, с другой — с тех, чьи доходы не превышают прожиточный минимум, теперь невозможно будет взыскать долги по ранее возникшим обязательствам (и кредитные, и коммунальные).
На кого в итоге ляжет долговая нагрузка — не очень понятно. Не исключено, что банки будут стремиться компенсировать свои потери за счет повышения процентных ставок по кредитам, введения дополнительных комиссионных сборов и т. д., а управляющие компании — за счет других жильцов, добросовестных плательщиков.
Пока вопросов больше, чем ответов. Не исключено, что в ближайшее время мы увидим принятие каких-то новых разъяснений или поправок.
Образец заявления об уменьшении размера удержаний по постановлению об обращении взыскания на пенсию должника
В Кировский районный суд г. Екатеринбург Свердловской области
ЗАЯВИТЕЛЬ: Р.
Адрес:
ЗАИНТЕРЕСОВАННОЕ ЛИЦО:
Отдел судебных приставов УФССП по Свердловской области
Государственная пошлина: не облагается
ЗАЯВЛЕНИЕ
об уменьшении размера взыскания с пенсии должника
Кировским районным судом г. Екатеринбург Свердловской области было рассмотрено гражданское дело по исковому заявлению С. к Р. о взыскании ущерба причиненного в результате ДТП.
Судом вынесено решение об удовлетворении требований С. к Р. взыскано стоимость восстановительного ремонта ТС в размере 70 616 руб., расходы на оплату услуг эксперта в размере 12 000 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 319 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 8 000 руб.
В дальнейшем Ответчиком была подана апелляционная жалоба не решение, возбуждено производство, апелляционном определением решение суда первой инстанции оставлено без изменения, жалоба без удовлетворения.
Как минимизировать удержания
Получение долга с пенсионера – это проблема, которую можно решить в суде. Суд рассматривает основания для взыскания и принимает решение. Можно вернуть деньги добровольно, после постановления суда, чтобы не ждать открытия судебного производства. Если пенсионер не спешит вернуть долг, приставы снимают часть денег ежемесячно, с пенсии, в счет погашения задолженности.
ВНИМАНИЕ! Если сумма взысканий слишком большая и оставляет пенсионера без средств для существования, он может обжаловать действия судебных приставов в суде.
Для обжалования следует подготовить документы, подтверждающие затрудненное материальное положение. Например, в семье возникли непредвиденные расходы из-за продолжительного лечения.