Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.
Сроки и этапы банкротства физических лиц и ИП: от мыслей о банкротстве до «списания долгов»
Цена и сроки процедуры банкротства – вот что обычно интересует людей, задумывающих о личном банкротстве. Цену за процедуру банкротства физического лица можно с точностью до 100% рассчитать на нашем сайте.
А вот сроки процедуры банкротства физического лица с такой точностью рассчитать не получится, несмотря на то, что согласно статье 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок не превышающий 7 месяцев с момента подачи заявления в Арбитражный суд. В реальности некоторые дела о банкротстве физических лиц, инициированные в октябре 2015 года, не закончились до сих пор. Максимальный срок банкротства на самом деле ничем не ограничен, и процедура будет идти до тех пор, пока не будут проделаны все необходимые мероприятия.
Получить бесплатную консультацию Рассчитать стоимость банкротства
Сроки банкротства ИП практически не отличаются от сроков банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя.
Единственное, индивидуальному предпринимателю придется ждать 15 дней с момента обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до подачи заявления о банкротстве в суд.
Но и этот срок легко сократить, снявшись с учета в налоговом органе. Это займет 5-6 дней.
Далее мы поэтапно разберем средние сроки процедуры банкротства: от мысли о банкротстве до «списания долгов». Мы не будем рассматривать вариант банкротства с реструктуризацией задолженности, т.к.:
- на практике этот вариант практически не работает;
- сроки процедуры реструктуризации долгов зависят от финансовой возможности должника, позиции суда и кредиторов.
Срок этапа: не менее 7 дней
Если без помощи юристов в процедуре банкротства можно обойтись, то без финансового управляющего объявить себя банкротом не получится. Его поисками целесообразно заняться до подачи заявления о банкротстве в суд, ведь в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Как и где найти финансового управляющего?! Нужно иметь в виду, что иногда банкротство «под ключ» через юридическую фирму может стоить дешевле чем услуги финансового управляющего отдельно. Например, наша компания «Долгам.НЕТ» ведет более чем 2000 дел о банкротстве физических лиц и ИП одновременно, процесс банкротства у нас полностью автоматизирован.
За счет этого нам удается обеспечивать наиболее привлекательные цены, чем у большинства финансовых управляющих, которые ведут существенно меньшее количество дел. Поэтому также целесообразно уточнить цены на банкротство физических лиц в специализированных юридических фирмах.
Как не ошибиться с выбором фирмы по банкротству физических лиц, читайте в статье «Выбираем фирму по банкротству физических лиц».
Срок этапа: около 3-4 недель
Сроки на сбор документов для банкротства физического лица зависят от количества кредиторов, мест работы за последние 3 года; наличия решений судов, исполнительных производств.
Наибольшие сложности вызывает именно получение справок о наличии и размере задолженности у кредиторов. Некоторые недобросовестные банки под всякими предлогами отказываются в выдаче подобных документов, либо всячески затягивают сроки их выдачи.
Этого легко избежать, если заказать в «Долгам.НЕТ» банкротство «под ключ»:
- на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы соберем за Вас справки о задолженности от кредиторов, получим решения судов (если они есть), выписку из пенсионного фонда (форма СЗИ-6);
- на тарифных планах «Эконом», «Эконом+», подготовим и направим кредиторам письменные запросы с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
- перед подачей заявления в суд получим справку об отсутствии или наличии у Вас статуса индивидуального предпринимателя.
Банкротство через МФЦ: получится ли быстрее?
В сентябре 202 года поправки в Федеральный закон позволили проходить внесудебное банкротство через Многофункциональные центры. Такой вариант подходит физическим лицам или индивидуальным предпринимателям.
В этом случае долг должен находиться в пределах от пятидесяти тысяч до полумиллиона рублей. При этом, обращаться в арбитражный суд не нужно, как и нанимать финансового управляющего. Заявление подается в многофункциональный центр по месту регистрации. Однако воспользоваться такой возможностью могут только те, кто не имеет имущества, подходящего для списания по кредитам, а исполнительное производство в их отношении закрыто. То есть, суд и приставы признали, что возможности для возвращения средств кредиторам у должника попросту нет.
В заявлении должны быть указаны все кредиторы и займы, а также общая сумма долгов. Документ будет находиться в базе в течение полугода на тот случай, если кто-то из банков или других финансовых организаций будет не согласен с внесудебным банкротством. Тогда процедура будет в общем порядке проходить в арбитражном суде. Если же никаких жалоб в течение отведенного времени не было, физическое лицо признается банкротом, а долги будут списаны. Таким образом, упрощенная процедура внесудебного банкротства действительно сильно сокращает потраченное на нее время. К тому же, нет необходимости участвовать в судебных заседаниях.
Важно понимать, что при малейшей ошибке, неточностях или отсутствии значимых фактов, многофункциональный центр вернет вам заявление и всю процедуру придется начинать сначала. Такие нюансы могут быть обнаружены далеко не сразу, а, например, уже через несколько месяцев – сами сотрудники МФЦ документ не проверяют, а только принимают и передают в профильные ведомства. В среднем, из всех поданных заявок, принимаются и полностью закрываются от трети до половины, все остальные прошения возвращаются заявителям из-за неполного списка кредиторов, отсутствия дополнительных документов и других ошибок. К тому же, всегда есть риск, что сами кредиторы перенесут дело на рассмотрение в суд и все затянется на гораздо больший срок.
Если вы уверены, что попадаете под закон об упрощенном банкротстве, лучше всего воспользоваться помощью юриста. Специалист поможет минимизировать ошибки, правильно составить заявление и собрать документы. В этом случае возможность решить вопрос быстро сильно увеличивается.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Как применяется закон в 2021 году?
Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.
Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.
Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:
-
долг от 50 тысяч рублей;
-
просрочка от 3 месяцев;
-
отсутствие возможности оплатить долг.
Что собой представляет процедура банкротства для физического лица
Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.
Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.
Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.
- Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
- В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
- Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
- Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
- На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.
Юрист в процедуре банкротства физического лица
Юрист в процедуре банкротства выполняет важную функцию: обладая опытом сотен банкротств, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.
Доверьтесь профессионалам
Компания «Время банкротства» предлагает провести процедуру банкротства для физических лиц. Гарантией того, что банкротство будет доведено до конца и должник не останется один на один с кредиторами и коллекторами является то, что мы берем на себя ответственность за результат. Для нас важен каждый клиент. Поэтому мы:
-
до заключения договора проводим проверку каждого, кто к нам обращается за помощью; руководствуемся ст. 213.28 ФЗ № 127, в которой четко прописаны случаи, когда освобождение от долгов невозможно; берем на себя ответственность за результат процедуры банкротства, прописывая это отдельным пунктом в заключаемом договоре.
Что затягивает срок процедуры банкротства?
Помимо ошибок и неточностей заявления о банкротстве, носящих формальный характер, существуют объективные причины, увеличивающие время банкротства гражданина:
Введение реструктуризации долгов
Процедура относится к реабилитационной и назначается, если возможно восстановление платежеспособности должника. Утверждается новый график погашения требований с максимально допустимым сроком – в течение трех лет. Реструктуризация не назначается:
-
лицам без источника официального дохода;
-
осужденным за экономические преступления;
-
при превышении общей суммы долгов над планируемыми поступлениями, не позволяющими восстановить состоятельность.
Наличие неликвидных активов
Если в конкурсную массу включены неликвидные объекты, то сроки процедуры реализации имущества с торгов увеличиваются за счет необходимости проведения их в несколько этапов. Примеры объектов с низкой ликвидностью:
-
квартиры в старом жилом фонде и зданиях, готовящихся к сносу;
-
дома в сельской местности в запущенном состоянии;
-
земельные участки, непригодные для строительства и сельскохозяйственного назначения;
-
поврежденные и непригодные для эксплуатации транспортные средства.
Поведение гражданина в ходе процедуры банкротства.
Срок увеличивается при выявлении:
-
оспариваемых сделок;
-
скрытого дохода или имущества;
-
при уклонении от предоставления документов управляющему.
Кто может открыть процедуру банкротства
Инициировать банкротство может сам разоренный гражданин, если у него для этого будут основания, прописанные в Федеральном законе «О несостоятельности» от 26 октября 2002 года (Закон № 127-ФЗ). Основания могут быть следующими:
- Прошло не более 30 рабочих дней после того, как человек узнал о своей финансовой несостоятельности.
- Человек знает, что он должен не одной компании, и отдать долги не сможет.
- Критическая ситуация еще не наступила, но, по мнению гражданина, может вот-вот наступить.
- Гражданин является индивидуальным предпринимателем и не позднее чем за 15 дней до обращения в суд заявил о своей финансовой несостоятельности в ЕГРН (Единый госреестр налогоплательщиков).
Плюсы банкротства физлиц
Признание финансового дефолта – легальный способ решить проблемы неплатежеспособности с учетом интересов кредитных организаций. Процедура дает возможность дебитору урегулировать все вопросы с кредиторами и освободиться от непосильных выплат, которые иногда невозможно закрыть даже при распродаже всего имущества.
Вне зависимости от того, сколько длится банкротство физического лица, с первого заседания суда или после подачи заявления в МФЦ кредиторы не вправе предъявлять претензии должнику. При этом сумма долга не увеличивается за счет приостановки начислений пени и штрафов.
Также признание несостоятельности позволит:
-
получить отсрочку по платежам, если финансовые проблемы временные;
-
сохранить единственное жилье и необходимые предметы быта;
-
ежемесячно получать прожиточный минимум на себя и иждивенцев;
-
списать задолженности по налогам и коммунальным платежам.
С 1 сентября 2020 года в России заработала упрощенный порядок дефолта для физлиц (глава Х параграф 5 закона №127-ФЗ). Его суть в том, что избавиться от невыплаченных сумм гражданин может без обращения в арбитражный суд. Требуется только собрать документы и подать заявление в МФЦ, Остальное государственные органы сделают самостоятельно.
Законом четко регламентировано то, сколько времени длится банкротство физических лиц через Многофункциональный центр. На рассмотрение внесудебного дела отводится не более 6 месяцев.
Упрощенная процедура доступна не каждому. Она проводится только при совпадении определенных условий:
-
сумма долговых обязательств должна вписываться в интервал 50 тыс. — 500 тыс. рублей;
-
у неплательщика отсутствует любая собственность, за счет которой можно погасить хотя бы часть кредита;
-
в отношении заявителя прекращены все исполнительные производства (п.4 ч.1 ст.46 ФЗ);
-
на момент обращения в МФЦ не должны быть возбуждены процессы по взысканию.
Реструктуризация долга
Это реабилитационная процедура, цель которой – восстановление платежеспособности заемщика и возмещение средств кредиторам. Она направлена не на списание долга, а на его возврат. По факту, судья пересматривает условия погашения займа и может:
-
принять решение о списании части процентов по выплатам;
-
убрать пени и штрафы;
-
снизить сумму кредита, при этом растянув сроки погашения.
Согласно закону, решение о реструктуризации принимается на первом заседании арбитражного суда при условии, что у неплательщика:
-
есть стабильный доход, который позволяет платить по кредитам;
-
уже было признание банкротства менее 5 лет назад, или он за последние 8 лет уже проходил реструктуризацию;
-
нет судимостей за экономические преступления.
Процедура банкротства по шагам
Если никаких иных решений погашения долговых обязательств найти не удалось, то действовать нужно решительно. Если задолженность превышает 500 000 руб., то пошаговая инструкция признания банкротства физического лица состоит в следующих действиях:
- сбор документов;
- к заявлению приложить описание сложившейся ситуации в произвольной форме;
- отправка заявления с приложением и пакетом документов в арбитраж.
После фактической приемки заявления кредиторы уже не правомерны требовать с банкрота деньги. Гражданин прекращает платить взносы по кредитам. А суд в этот период будет заниматься проверкой представленных сведений.
Судья может предложить долговую реструктуризацию. График выплат предлагает займодатель либо сам банкрот, но срок не может быть больше 36 месяцев. Ведущее значение отводится доходу должника. Из него вычитается прожиточный минимум, который остается физлицу на жизнь, а остальное отчисляется кредиторам.
Когда суд признает гражданина банкротом, назначается оценка его имущества. Если одна из сторон не согласна с оценкой, то можно ее оспорить. Затем арбитражный управляющий организует торги, с которых можно реализовать:
- транспорт;
- недвижимое имущество;
- драгоценности или предметы роскоши;
- бытовую технику.
При стоимости имущественной массы, превышающей 100 000 руб., проводят открытый аукцион, куда предварительно приглашают кредиторов. Вырученные с торгов деньги распределяются на погашение задолженности.
Упрощенная процедура банкротства физ лиц
Банкротство по упрощенной схеме – это сокращенная процедура официального утверждения экономически несостоятельного статуса гражданина. Процесс оформления сокращается благодаря снижению числа активных действий для решения вопроса. Кроме того, субъекты, участвующие в этом процессе, обычно не являются активными участниками рынка.
По упрощенной схеме через МФЦ статус банкрота можно получить без финуправляющего. Подобный вариант доступен, если:
- общий размер задолженности в пределах 50-500 тыс. руб.;
- завершено исполнительное производство, пристав официально подтвердил отсутствие имущества, чтобы погасить долг;
- иные действующие производства отсутствуют;
- в арбитраже делопроизводство о банкротстве не запущено.
Если должник соответствует предъявляемым условиям, то ему надо выполнить следующую последовательность действий:
- Составить список всех задолженностей и кредиторов.
- Написать заявление на признание себя банкротом.
- Направить в МФЦ заявление и документацию, включающую паспорт, ИНН, СНИЛС и пр.
Прикладывать выписки из МФО (микрофинансовых организаций), банков или ФССП к заявлению не нужно. Бумаги может подать сам должник либо его нотариально доверенный представитель. Госпошлина за подачу документов не предусмотрена. Если заявитель забудет указать кого-то из кредиторов в заявлении, то исполнять долговые обязательства ему придется перед ними в полной мере.
Варианты судебных решений
В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.
Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.
Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.
Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:
- реструктуризация;
- реализация имущества должника в счет уплаты долга;
- мировое соглашение.