Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы в будущем увеличить свою пенсию, лица, застрахованные в Пенсионном фонде, могут производить добровольные отчисления. Размер и периодичность уплаты таких отчислений будущий пенсионер определяет самостоятельно. Право на получение накопительной пенсии, которая была сформирована за счет этих и других взносов, реализуется при соблюдении условий, установленных законом «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 № 424-ФЗ.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Пример расчета срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.
Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).
Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.
При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.
Как подать заявление через работодателя
Застрахованное лицо может подать заявление об уплате допвзносов на накопительную пенсию, а также о назначении такой пенсии не только лично, но и через работодателя. Работодатель, получив от сотрудника заявление, составленное по ф. ДСВ 1, должен согласно ч. 4 ст. 4 закона № 56-ФЗ в 3-дневный срок переправить его в ПФР или передать через МФЦ.
Если в штате работодателя свыше 25 человек, он обязан представлять поступившие от своих сотрудников заявления о вступлении в правоотношения по уплате допвзносов на накопительную пенсию только в электронном формате. Заявления подписываются ЭЦП. При этом если у работодателя менее 25 сотрудников, то они также обладают правом подавать в ПФР электронные заявления.
Работодатель может обратиться в ПФР и за назначением накопительной пенсии своему сотруднику, но только с его письменного согласия (ч. 5 ст. 9 закона № 424-ФЗ).
Бизнес: • Банки • Богатство и благосостояние • Коррупция • (Преступность) • Маркетинг • Менеджмент • Инвестиции • Ценные бумаги: • Управление • Открытые акционерные общества • Проекты • Документы • Ценные бумаги — контроль • Ценные бумаги — оценки • Облигации • Долги • Валюта • Недвижимость • (Аренда) • Профессии • Работа • Торговля • Услуги • Финансы • Страхование • Бюджет • Финансовые услуги • Кредиты • Компании • Государственные предприятия • Экономика • Макроэкономика • Микроэкономика • Налоги • Аудит
Промышленность: • Металлургия • Нефть • Сельское хозяйство • Энергетика
Строительство • Архитектура • Интерьер • Полы и перекрытия • Процесс строительства • Строительные материалы • Теплоизоляция • Экстерьер • Организация и управление производством
За период с 2005 по 2012 год НПФ «Большой» по совокупной доходности достиг отметки в 94,95%. Отсутствие прибыли в 2008 году было связано с кризисом, зато уже на следующий год фонд показал рекордные 28,3%. В целом, если посчитать среднегодовой прирост накоплений, то можно говорить об 11,86% годовых.
Такая цифра – прямое свидетельство грамотно проводимой инвестиционной политики. Денежные средства, поступающие в виде ежемесячных взносов, вкладываются в облигации серьезных компаний и депозиты с высоким процентом. Как уже отмечалось выше, компания совсем недавно смогла обогнать многих конкурентов, показав существенное увеличение доходности.
Статья 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации гарантирует возможность наследования накопительной части пенсии усопшего родственника.
Федеральный закон Российской Федерации N360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30 ноября 2011 года определяет периодичность предоставления выплаты:
- единоразово – наследник получит всю невыплаченную часть накопительной пенсии своего родственника в один раз после одобрения;
- срочная выплата предоставляется в виде исключения;
- пожизненная выплата представляет собой деление накопительной части пенсии на определенный промежуток времени, под которым подразумевается средняя продолжительность жизни.
Накопительную часть пенсии могут получить только наследники, определяемые согласно российскому законодательству, а также лица, указанные в завещании.
Запомните! Наследник получит все средства, оставшиеся на личном счету усопшего. Право регламентировано в законодательстве РФ. Однако если не обратиться за выплатой, деньги остаются у государства.
Получить накопительную часть пенсии вполне возможно, если:
- человек погиб до момента начисления выплат;
- гражданин умер после назначения обеспечения;
- пенсионер погиб после назначения, но не выплаты единовременной суммы.
После пенсионной реформы 2020 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию.
До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе можно было выбрать: формировать накопительную пенсию или отказаться от отчислений взносов на нее.
Если гражданин выбрал вариант с накоплением средств, то он может перечислять их в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК) или перевести пенсионные накопления в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами, либо возраста, позволяющего оформить страховую пенсию по старости досрочно, с учетом нормативов, действующих на 31.12.2018 г. (то есть без учета изменений, введенных законом о повышении пенсионного возраста с 2020 года).
Так как пенсионный возраст повышается, а нормативы по возрасту для накопительной пенсии остались «заморожены», получается, что гражданин может получить пенсионные накопления до выхода на пенсию.
- Получить пенсионные накопления можно тремя способами: единовременно, в виде срочной выплаты или в виде накопительной части пенсии.
- Размер выплаты при этом зависит от суммы пенсионных накоплений, а также от выбранного способа получения.
- Обращаться за назначением накопительных выплат необходимо в ПФР или НПФ, в зависимости от того, кому было доверено их формирование.
- В случае смерти застрахованного лица, средства пенсионных накоплений могут быть переданы по наследству при определенных условиях.
Как составить заявление
На портале ПФР можно найти образцы следующих заявлений:
- о назначении пенсии;
- о выплате пенсий;
- о перерасчете размера обеспечения;
- о переводе накопленных средств;
- о назначении ДЕМО;
- о проведении заочного освидетельствования.
Вне зависимости от причины обращения официально поданную бумагу ПФР должен рассмотреть на протяжении 10 дней. Особенности написания заявлений зависят от причин обращения, но общая схема выглядит следующим образом:
| Шапка (правый верхний угол) | Указывается территориальный орган ПФ РФ, Ф. И. О. волосностью. |
| Заявление | В теле прописываются данные о месте регистрации и проживания, номер СНИЛС, информация о паспорте. |
| Причины и основания обращения | После личной информации указывается повод обращения. Желательно, чтобы были ссылки на законодательные акты. |
| Опись официальных бумаг | Перечислите все документы, которые сопровождают заявление. |
| Дата и подпись | Подпись ставится с расшифровкой |
Какие существуют виды и способы выплаты накопительной пенсий?
Накопительная часть пенсии подразделяется на виды и выплачивается различными способами.
Единовременная выплата всей суммы, зафиксированной на накопительном счете гражданина, производится в следующих случаях:
- при назначении страховой пенсии по инвалидности, в связи с потерей кормильца или при назначении пенсии по государственному обеспечению;
- гражданину, достигшему пенсионного возраста, но не заработавшему необходимый стаж 20 лет для мужчин и 15 лет для женщин, не получившему право назначения страховой пенсии по старости;
- у кого фиксированная суммарная накопительная выплата меньше 5% от страховой пенсии;
- наследникам, если гражданин скончался до того момента, как ему была назначена накопительная пенсия. Правопреемник может быть указан в договоре или в заявлении при оформлении накопительной пенсии. В противном случае ими становятся наследники в первой или последующих по закону очередей в равных частях.
Что такое «пенсионные накопления»?
Пенсионные накопления — средства, находящиеся на индивидуальном счете гражданина, застрахованного в государственном или негосударственном пенсионном фонде РФ, накопленные им в течение трудовой деятельности. Включают в себя (ст. 3 закона «О накопительной пенсии»):
- Отчисления на накопительную часть работодателем по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).
- Дополнительные взносы, уплаченные гражданами по Программе государственного софинансирования, а также сумм взносов, перечисленных государством.
- Материнский капитал или его часть, направленная на накопительную часть трудовой (страховой) пенсии.
Формировать накопления можно в государственном или негосударственном пенсионном фонде на усмотрение застрахованного лица. Также гражданин имеет право переводить свои сбережения в другие фонды, но не чаще одного раза в пять лет.
Гражданин вправе определить правопреемников на получение неизрасходованной части сбережений после его смерти путем подачи заявления в фонд, в котором формируется накопительная пенсия.
Когда обращаться за накопительной пенсией
Гражданин может обратиться за назначением накопительной пенсии в любое время после приобретения права на указанную пенсию. А это право у гражданина возникает в момент возникновения права на страховую пенсию по старости.
При обращении за назначением пенсии надо иметь в виду следующее:
- накопительная пенсия не будет назначена до тех пор, пока гражданин в заявительном порядке не обратится за ней;
- чем позднее гражданин обратится за назначением накопительной пенсии, тем выше будет её размер;
- если смерть гражданина наступит до назначения ему накопительной пенсии, то средства его пенсионных накоплений, а также результат от их инвестирования будут выплачены его правопреемникам (наследникам).
Перечень документов, необходимых для получения накопительной пенсии
Заявление на единовременную выплату необходимо для оформления документов на ее получение. Порядок выплат единовременных пособий накопленных пенсионных средств был установлен на законодательном уровне в Постановлении РФ за номером 1047, в котором утверждены правила о единовременной выплате.
Необходимо первоначально подать заявление по установленной форме Пенсионного Фонда. Заявление возможно подать не только самостоятельно, но и по доверенности (законным представителем, доверенным лицом – физическое или юридическое).
Внимание! Заявление необходимо для рассмотрения возможных условий назначения и проведения расчета сотрудниками Пенсионного Фонда. На его основании делают вывод о выплате пенсии единовременно либо отказе в ней.
Заявление подается в следующие пункты по месту пребывания гражданина:
- в отдел Пенсионного Фонда;
- в отдел МФЦ;
- на почтовом отделении;
- оформляется в электронном виде на сайте ПФ или Госуслугах (обязательно потребуется сканированный пакет документов).
К заявлению потребуется приложить следующие документы:
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- трудовую книжку, а также трудовой договор (учитывается последнее место работы перед выходом на пенсию);
- справку из Пенсионного фонда, подтверждающую назначение пенсии гражданину;
- реквизиты для перечисления денежных средств.
Внимание! Помимо заявления для оформления накопительной пенсии, потребуется подготовить документацию, включающую в себя следующие бумаги:
- паспорт гражданина;
- свидетельство о факте заключения или прекращении брачного союза;
- свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
- реквизиты для начисления выплат (банковский счет).
Заявление оформляется на бланке установленного образца, форма которого утверждена ведомственным приказом Министерства социальной защиты.
На бланке записываются:
- информация об организации — без сокращений;
- личные данные заявителя (ФИО, дата и место рождения, пол);
- СНИЛС;
- гражданство («Российская Федерация» пишется полностью);
- данные паспорта;
- данные о месте жительства (регистрации), пребывания (временной прописки) и фактического проживания (если не совпадает с регистрацией) — с почтовыми индексами;
- контактный телефон.
Если заявитель проживает за пределами России, на двух языках указывается адрес в другом государстве.
Далее, делается отметка в специально предусмотренной графе, где указывается вид пенсии, получателем которой является заявитель.
Затем выбирается способ выплаты накоплений. На выбор предоставлены следующие варианты расчета:
- на счет в банке — при этом записываются реквизиты кредитной организации;
- по почте — указывается адрес для перечисления;
- наличными в кассе Пенсионного фонда.
У кого формируются пенсионные накопления
Функционирование НПФ «Сбербанк» чётко регламентируется законодательными актами. На их основании накопительная пенсия должна быть выплачена заявителю, при условии, что у него имеются основания, предусмотренные законом. В частности, речь идёт о:
- Достижение пенсионного возраста;
- Досрочный выход на пенсию;
- Получение финансовой помощи от государства.
Следует понимать, что наличие любого из перечисленных оснований необходимо подтвердить документально. Помимо всего прочего, необходимо предельно внимательно отнестись к подготовке и заполнению всех бумаг. В противном случае, решение вопроса может затянуться на долгий срок, так как получатель будет вынужден повторно собирать и подавать документы.
Бланк заявления на выплату накопительной части пенсии выглядит так: Следуйте таким правилам при написании документа:
- Вписывайте все личные данные полностью: ФИО, дату рождения, место рождения, сведения из документа, удостоверяющего личность.
- В графах, где указать адрес места жительства, фактического проживания, вписывайте точные сведения. Если вы проживаете на территории другого государства, то это тоже стоит указать и не скрывать.
- Информацию, которую вы не знаете, лучше спросить у специалиста.
- Обязательно укажите свой номер телефона, по которому сотрудник ПФР сможет позвонить вам и уточнить данные или задать какой-либо вопрос.
- Укажите, какую пенсию вы получаете.
- Просьба о том, что вы желаете получить единовременную выплату средств пенсионных накоплений, уже указана.