Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали сообщения о 5 тыс. 120 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за эти же 13 месяцев. Соответственно, доля начатых процедур — 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.
За 9 месяцев 2021 года были запущены более 5 тыс. внесудебных банкротств
Сумма долга граждан, заявленного к списанию за 9 месяцев 2021 года — 1 трлн 781,7 млн. рублей в стартовавших через МФЦ процессах. Из них на начало октября было списано 985,5 млн рублей. Срок, отведенный на остальные процедуры, пока не подошел к концу.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур за год — с сентября 2020 года по сентябрь 2021 года — стали:
- Омская область (327 случаев),
- Челябинская область (256 штук),
- Пермский край (179 событий),
- Краснодарский край (163 обращений),
- Алтайский край (159 заявлений),
- Липецкая область (155 поданных документов),
- Самарская область (144 случая),
- Республика Башкортостан (140 штук).
Условия банкротства физических лиц
Условия применения упрощенной процедуры банкротства физ лица нужно знать в обязательном порядке, так же как и сроки, порядок оформления процедуры и другие нюансы, которые вам могут понадобиться для дела. Как мы уже говорили выше, возможность снять свои долги по кредитам появилась первый раз семь лет назад, но через суд сделать это могут не все – слишком дорого. Многие не знают о наличии закона, позволяющего провести данный процесс без обращения в судебный орган. Оптимальный вариант для людей, которые не имеют имущества, их долги не превышают грань в полмиллиона и им не нужно обращаться для снятия их в правоохранительные органы. В таком случае вы можете самостоятельно провести банкротство.
Как и куда подавать документы на внесудебное банкротство
Заявление и документы на упрощенное банкротство нужно подавать в МФЦ по месту жительства и пребывания. Сейчас МФЦ открыты во всех крупных городах и районных центрах, поэтому проблем с подачей документов не возникнет.
Заявление на списание долга подают в МФЦ
В полномочия МФЦ входит:
- прием заявления и документов от должника;
- проверка сведений об открытых и оконченных исполнительных производствах через ФССП;
- внесение информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- внесение сведений в ЕФРСБ о завершении процедуры и признании гражданина банкротом, либо о прекращении дела.
Также в МФЦ нужно подавать уведомление о получении имущества или изменении имущественного положения, позволяющего рассчитаться по обязательствам. После получения такого уведомления МФЦ обязан прекратить упрощенное банкротство, внести соответствующую информацию в ЕФРСБ.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан
Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.
Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.
Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.
Процедура банкротства по шагам
Если никаких иных решений погашения долговых обязательств найти не удалось, то действовать нужно решительно. Если задолженность превышает 500 000 руб., то пошаговая инструкция признания банкротства физического лица состоит в следующих действиях:
- сбор документов;
- к заявлению приложить описание сложившейся ситуации в произвольной форме;
- отправка заявления с приложением и пакетом документов в арбитраж.
После фактической приемки заявления кредиторы уже не правомерны требовать с банкрота деньги. Гражданин прекращает платить взносы по кредитам. А суд в этот период будет заниматься проверкой представленных сведений.
Судья может предложить долговую реструктуризацию. График выплат предлагает займодатель либо сам банкрот, но срок не может быть больше 36 месяцев. Ведущее значение отводится доходу должника. Из него вычитается прожиточный минимум, который остается физлицу на жизнь, а остальное отчисляется кредиторам.
Когда суд признает гражданина банкротом, назначается оценка его имущества. Если одна из сторон не согласна с оценкой, то можно ее оспорить. Затем арбитражный управляющий организует торги, с которых можно реализовать:
- транспорт;
- недвижимое имущество;
- драгоценности или предметы роскоши;
- бытовую технику.
При стоимости имущественной массы, превышающей 100 000 руб., проводят открытый аукцион, куда предварительно приглашают кредиторов. Вырученные с торгов деньги распределяются на погашение задолженности.
Варианты судебных решений
В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.
Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.
Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.
Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:
- реструктуризация;
- реализация имущества должника в счет уплаты долга;
- мировое соглашение.
Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?
- Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
- Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
- Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)
Суть данной процедуры – помочь должнику расплатиться со своими долгами путем предоставления рассрочек, плана погашения кредита и т.п.
Когда введение реструктуризации невозможно
Процедура реструктуризации не вводится:
- Если должник не имеет стабильного дохода;
- Был осужден за экономические преступления, не истек срок административного наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
- Гражданин не признавался банкротом в течение последних 5 лет, а план реструктуризации не утверждался в течение последних 8 лет.
Если гражданин отвечает хотя бы одному из требований, то процедура реструктуризации заменяется реализацией имущества.
Итоги первого года работы закона об упрошенном банкротстве
Всего за год на банкротство через МФЦ было подано 12 тыс. заявлений, из которых менее половины — 5 тыс. заявлений — были приняты к производству. На момент середины сентября 2021 года процедура списания долгов закончилась уже в отношении 2,5 тыс. граждан.
Всего по принятым от физ. лиц 5 тыс. заявлениям на «упрощенку» будут списано более 1,6 млрд рублей долгов граждан.
Сейчас специалисты Минэкономразвития работают над шлифовкой процедуры внесудебного банкротства. Например, скоро у россиян появится возможность подать заявку на банкротство онлайн через портал «Госуслуги». Кроме этого, ведомство полагает, что нужно скорректировать сумму долга, с которым можно будет обращаться в МФЦ, с нынешнего максимума в 500 тыс. рублей до 1 млн.
Закон вступил в силу с 1 сентября 2020 года, и первые итоги банкротства физ. лиц по упрощенной схеме говорят, что это не такая простая процедура. как кажется на первый взгляд. МФЦ неохотно принимают заявления, а кредиторы стараются не допускать внесудебного списания долгов.
Процесс поиска имущества приставами не принимается банками «на веру», они пытаются сами искать активы должников. Тем более, что закон им это позволяет.
Мы поможем вам подготовиться к банкротству по стандартной и внесудебной схеме, подготовим документы, защитим интересы в суде и в ФССП. Для получения консультации по любым вопросам признания банкротства и списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам, позвонив нам по телефону или написав онлайн.
Плюсы и минусы банкротства
Очевидные плюсы признание банкротом физ лица:
- финансовая разгрузка по долговым обязательствам;
- аннулирование всех задолженностей (которые попадают под юрисдикцию ФЗ №127);
- восстановление платежеспособности гражданина;
- не применяются ограничения, как на должников, которые уклоняются от уплаты (ограничение на выезд, на использование оружия, на использование водительского удостоверения, регистрационные мероприятия с имуществом).
Недостатки:
- ухудшение репутации в качестве заемщика (падение кредитного рейтинга);
- объявления себя банкротом предусматривает ограничения на занимание руководящих должностей, на регистрацию бизнеса на протяжении 5 лет;
- могут отнять имущество, преподнесенное другим лицам в качестве подарка (если это расценят как сокрытие дохода);
- сведения о процедуре банкротства являются общедоступными;
- процедура – не бесплатная, минимальные затраты составят примерно 30 тысяч рублей, отказаться от найма финансового управляющего нельзя.
Кому подходит упрощенное банкротство
Границы ограничений при упрощенном производстве размыты. Вместе со снижением требований круг потенциальных заявителей, которые захотят обанкротить себя сами, расширяется.
Вместе со снятием долговых претензий неплательщик сталкивается с рядом неприятных последствий, связанных с ограничениями в праве распоряжения имуществом, а также сложностями при последующем обращении в банк.
Плюсы и минусы упрощенного банкротства
Давайте сразу перейдем к основным преимуществам и недостаткам упрощенного банкротства.
К плюсам можно отнести:
- Упрощенное банкротство абсолютно бесплатно! Не надо платить государственные пошлины, оплачивать услуги юристов, нести обязательные судебные расходы (публикации, вознаграждение финансовому управляющему) как при стандартном банкротстве через суд.
- Можно списывать долги без суда, без финансового управляющего!
- Не обязательно быть безработным. Размер дохода не имеет значения, то есть потенциальный банкрот может работать и получать зарплату. В раннем варианте законопроекта предполагалось, что банкрот обязательно должен быть безработным или получать в сумме не более прожиточного минимума на каждого члена семьи.
- Можно списать долги частично. Это значит, что вам спишут все долги, указанные в заявлении. А те, которые не укажете — не спишут. В этом плюсе, принципиальное отличие от стандартного судебного банкротства, где вы освобождаетесь от всех долгов, как заявленных так и не заявленных.
- Вы можете обратиться за внесудебным банкротством вскоре после судебного банкротства.
Однако к недостаткам можно отнести следующее:
- Максимальная сумма долга, которую можно списать, только до 500 тысяч рублей.
- В момент подачи заявления в отношении потенциального банкрота должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
- Вас не освободят от долгов тех кредиторов, которых вы не указали в своем заявлении на банкротство при подаче на упрощенное банкротство.
Сколько длится процедура банкротства физлиц
Если говорить о банкротстве с помощью специализированной компании, то процедура займет 7-8 месяцев, если человек не имеет никакого имущества. Если имущество есть, срок процедуры займет около года. Самостоятельное банкротство может растянуться на несколько лет. Профессиональные юристы обычно озвучивают такие сроки:
- сбор нужных документов — 1-2 недели,
- анализ документов и составление заявления — не более одной недели,
- первое судебное заседание — через полтора-два месяца,
- процедура реализации имущества гражданина — не более шести месяцев,
- публикация в ЕФРСБ и журнале «Коммерсант» — не более трех дней.