Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судебные споры со страховыми компаниями». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самостоятельно защищать свои права в споре со страховой — не самая разумная затея. Крупные компании, как правило, располагают штатом обученных специалистов с богатым опытом судебных баталий. Страховые акулы легко проглотят клиента, не слишком подкованного законодательно. Чтобы выиграть дело, необходима поддержка компетентного юриста.
Споры в сфере страхования: досудебный и судебный порядок
В любом случае перед тем как обратиться в суд, необходимо направить страховщику письменную претензию. В ней следует четко изложить свои требования, описать расчеты суммы компенсации, приложить документы в подтверждение своих слов. Если компания не ответит на претензию в установленный в законе или договоре срок (обычно от 5 до 30 дней), нужно готовиться к суду.
Если сумма иска составляет не более 50 000, заявление может рассмотреть мировой суд, в остальных случаях нужно обращаться в районный суд. Можно выбрать суд по месту своей регистрации, регистрации компании или заключения договора КАСКО.
Для спора со страховой к заявлению нужно приложить договор, документы, подтверждающие ДТП, имеющиеся квитанции, справки, акты, фотографии и видеозаписи. Также в заявлении должна быть подробная калькуляция полученного ущерба.
Если у автомобилиста есть полис КАСКО, компания должна возместить ему ущерб, даже в том случае, когда второго участника ДТП установить не удалось.
Стоит ли самому делать экспертизу?
И да, и нет.
Изменение досудебного порядка затронуло и тонкости с проведением экспертизы. Если раньше потерпевший мог воспользоваться услугами независимого эксперта, тот считал сумму ущерба, а затем в случае выигрыша в суде расходы перекладывались на страховщика, то с 1 июня 2019 года это работает в ином ключе.
Как мы уже выяснили, теперь появился обязательный этап обращения к финуполномоченному. И чтобы принять решение, омбудсмен может провести собственную экспертизу. Но проводит он её по фотографиям и отчётам от страховщика. Даже если вы приложите заключение вашей оценки – на неё могут попросту не взглянуть.
Но главное – понесённые на оплату экспертизы расходы финуп вам не возместит. Их можно истребовать лишь при обращении в суд, но там придётся оспаривать проведённую финомбудсменом экспертизу – а это не так-то просто.
Впрочем, если вы готовы заплатить за независимую оценку, чтобы точно знать, сколько не доплатил страховщик – это ваше право, запретить вам не могут.
Судебное решение по страховым выплатам
Обращаясь в судебные органы необходимо ознакомиться с основными моментами, например, что решение судебной инстанции состоит из вводной, описательной, мотивировочной и резолютивной части. По окончанию судебного заседания судья чаще всего зачитывает последнюю из частей вынесенного решения, содержащую в себе выводы судебного заседания.
Мотивировочная часть вынесенного решения чаще всего бывает оглашена по истечению нескольких дней после оглашения предыдущей части. Однако судебная практика свидетельствует о том, что данный срок может составлять и более месяца. В свою законную силу вынесенное судебное решение вступает лишь после истечения периода, в течение которого проигравшая сторона может подать апелляцию (10 дней со дня принятия судом решения).
Однако зачастую компании-страховщики отказываются выплачивать положенную компенсацию даже на основании вынесенного судебного постановления, мотивируя это требованием предъявления исполнительного листа. Этот документ выдается в том же судебном органе, где было принято решение. Для его получения необходимо подать заявление. Если вы обращались к мировому судье, то заявление необходимо подавать помощнику судьи, а если же дело рассматривалось в районном суде – в приемную либо канцелярию.
После получения данного листа необходимо:
- Передать его представителю страховой организации, которая является должником для дальнейшей выплаты, установленной судом компенсации.
- Если должником по решению суда является крупная страховая компания, не прячущая свои банковские счета, то исполнительный документ можно передать сразу в банковское учреждение.
- Если же должником признано физическое лицо (например, виновник дорожно-транспортного происшествия), то исполнительный лист правильнее всего будет подать в Госслужбу судебных приставов.
Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Как правильно судиться со страховой
Чтобы выиграть суд не достаточно просто направить иск страховой компании, нужно подготовиться к процессу. Он довольно длительный, и в общей сложности потребуется от 2-3 месяцев до 1,5 лет.
Поэтому для начала придется проконсультироваться с юристом по вставшему вопросу. Адвокат укажет, есть ли шанс выиграть дело и какие доказательства нужно приложить. Также будут определены предельные сроки претензионного порядка и обращения в суд – важно не упустить их.
Потребуется также заключение независимой экспертизы, которое укажет на минимальную сумму, которую обязана выплатить СК по полису ОСАГО, КАСКО. Чеки о проведении экспертизы нужно сохранить – эти расходы возлагаются на страховщика.
Второй шаг – составление претензии. Не стоит им пренебрегать, так как у человека на руках должно быть письменное подтверждение того, что СК не желает мирно разрешить спор. Кроме того, ответ на претензию будет лишним доказательством неправомерной позиции страховщика на процессе.
Получив отрицательный ответ нужно обращаться в суд с иском. В заявлении указывается:
- что послужило причиной спора;
- почему истец считает, что прав (отсылка к заключениям экспертов, нормам законодательства, договора, судебным решениям по схожим делам);
- полный список требований к страховой компании.
Выбор суда в этой ситуации довольно простой. Закон позволяет обращаться в районные судебные органы как по месту нахождения ответчика, так и по месту жительства истца. Также допустимо направить иск в суд по месту заключения договора.
Порядок действий после получения судебной повестки
Прежде всего необходимо максимально подробно восстановить историю о произошедшем ДТП, из-за которого собственно и был инициирован процесс. Более того, желательно найти все имеющиеся по тому случаю документы из ГИБДД (извещение, справка о ДТП, постановление и прочее). Во многих ситуациях это помогает найти какие-либо важные доказательства по делу, ведь если для обычного гражданина поход в суд – событие из ряда вон выходящее, то для страховщиков это не более чем рутина, таких процессов у них постоянно открыто несколько десятков. Поэтому вполне возможно, что с их стороны имела место неправильная трактовка событий ДТП или вовсе их умышленное искажение.
Нельзя забывать, что все страховые споры имеют свой срок исковой давности – 3 года. Одно из важных отличий суброгации от регресса заключается в том, что для суброгации эти три года начинают исчисляться непосредственного с того момента, как был зафиксирован страховой случай. При регрессе же таким событием является дата выплаты страховой компанией возмещения.
Некоторые граждане могут не обратить на дату особого внимания, но это очень важно, ведь зачастую страховщики подают иски именно к концу установленного срока, в расчете на то, что ответчик уже порядком забыл особенности давно произошедшего ДТП и не сможет должным образом отреагировать на предъявленные претензии. В силу этого, а также ранее упомянутой рутинности данных процессов для страховой, нередко с их стороны возникают небольшие просрочки, особенно если дело касается суброгации
В таком случае можно смело указывать суду на нарушение сроков исковой давности – такое дело не будет даже рассматриваться.
Чего точно не стоит делать при получении от страховой компании повестки в суд – игнорировать данное событие и не являться на судебные заседания. Ведь отсутствие ответчика может быть расценено судом как его согласие с требованиями истца.
Чем поможет юрист по страховым спорам
Самостоятельно защищать свои права в споре со страховой — не самая разумная затея. Крупные компании, как правило, располагают штатом обученных специалистов с богатым опытом судебных баталий. Страховые акулы легко проглотят клиента, не слишком подкованного законодательно. Чтобы выиграть дело, необходима поддержка компетентного юриста.
Специалисты нашей компании знают, как действовать, чтобы добиться успешного результата. Они:
- составят грамотную претензию и проведут от лица клиента переговоры с представителями компании;
- возьмут на себя проведение независимой оценки ущерба и подготовят список правильных вопросов для эксперта;
- если возникнет необходимость передать дело в суд, подготовят иск и будут защищать интересы страхователя на судебных заседаниях.
Наши адвокаты по решению суда добиваются не только полагающейся клиенту выплаты — с компании-ответчика в пользу истца взыскивают неустойку за каждый день просрочки, штраф и компенсацию морального ущерба.
Помощь в страховых спорах по ОСАГО в Москве
Что касается возможных проблем с ОСАГО, то почти 2/3 случаев , по которым разгораются страховые споры, связаны с величиной суммы выплат. Это связано с появлением законодательного акта, закрепляющего справочник цен, который разработал российский союз автостраховщиков. Понятно, что в настоящее время без юридической поддержки споры со страховыми компаниями не имеют смысла, поскольку ничего доказать не получится – представители компании-страховщика смогут фактически взять цены из утвержденного справочника и на их основе рассчитывать калькуляцию. Теоретически такой подход к делу не является нарушением закона, так что даже вышестоящая инстанция оставит такое решение в силе. Но на практике отремонтировать машину в рамках выделенной суммы просто невозможно. Как показывает практика, стоимость запчастей в разных городах отличается, не говоря уже о Москве, где ценник на услуги по ремонту авто самый высокий. Так что придется заниматься спорами со страховыми компаниями, чтобы получить адекватное возмещение понесенных убытков.
В ряде случаев споры со страховыми компаниями касаются не затрат на ремонт авто и своевременности выплаты средств, а возмещения прочих убытков, к которым могут относиться следующее:
- Снижение или потеря товарной стоимости;
- Затраты на эвакуацию и хранение авто поле ДТП;
- Порча груза/имущества автовладельца;
- Порча зданиям и сооружениям, ставшая следствием ДТП;
- Оплата лечения ил лекарственных препаратов, необходимых из-за полученных в аварии травм.
Стоит ли заключать со страховой соглашение о выплате по ОСАГО?
Страховые компании стараются сэкономить на каждом страховом случае. Поэтому на этапе подачи заявления о возмещении ущерба по ОСАГО вам могут предложить заключить некое соглашение. Оно может называться по-разному.
Но суть его в том, что страховщик предлагает вам выплату деньгами и устанавливает конкретную сумму. Почти всегда ниже. Например, если ущерб оценивается в 70 тысяч рублей, вам предложат 50 тысяч, а то и в 2 раза ниже. Получив деньги по соглашению, вы не сможете требовать со страховой никаких доплат сверх этой суммы. Например, если ремонт вдруг окажется дороже (в 99% случаев так и происходит).
Подписывать это соглашение или лучше отказаться от него? Тут каждый решает сам для себя. Если вам срочно нужны деньги по ОСАГО – можно заключить соглашение. В иных случаях лучше дождаться оценки повреждений или направления на ремонт на СТОА.
Но что, если вы уже подписали такое соглашение. Можно ли его как-то оспорить? Оспорить можно, но для этого придётся соблюсти обязательный досудебный порядок. Вначале, конечно, подавать в страховую заявление о расторжении соглашения. Далее, в случае отказа страховой обращаться к финупу, и только потом идти в суд. Но при этом доказать, что сделка была совершена под влиянием заблуждения в 2022 году крайне трудно. Без этого ни омбудсмен, ни суд не встанут на вашу сторону в споре со СК.
Права и обязанности сторон
Если договор не подписан, а компания или СТО требуют деньги, не следует их платить. Разница в оплате – это отношение автостраховщика и клиента, но не сервисного центра. Любые угрозы, шантаж и попытка уйти от ответственности решаются через юстицию.
По закону, на починку машины отводится 30 дней. Если за этот период ТС не вернули, хозяин может написать обращение в прокуратуру. Автостраховщики не имеют повода требовать компенсацию принудительно. Чтобы все прошло законно, шоферу нужно учесть все нюансы:
- провести независимую оценку поврежденного транспорта;
- отказаться от подписания дополнительных бумаг;
- проконсультироваться с юридическим лицом;
- следить за изменениями в постановлениях.
Если автостраховщику удалось заставить клиента подписать сомнительные бумаги, исход зависит от сложности и сроков процесса. Можно попытаться увеличить размер начисления за счет независимой экспертизы и предъявлять претензии СТО. При подписании сомнительного договора заявителю вряд ли удастся решить вопрос в свою пользу.
После столкновения потерпевшая сторона вправе требовать полное возмещение ущерба. Полис не всегда покрывает причиненные убытки, и агент может использовать наивность автовладельца, покрыв недостачу из его кармана.
Если владелец ТС правильно оформит документацию, организация покроет недостачу и переведет авто в сервисный центр, где сотрудникам в установленный срок придется заменить поврежденные детали новыми запчастями.
Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?
Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.
В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.
Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.
Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.
Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.
Занижение размера выплат или отказ в компенсации
Даже при представлении полного комплекта документов, страховщик может занизить размер выплат, нарушить срок выдачи направления на ремонт или перечисления средств. Недобросовестная компания может отказаться объяснять причины таких решений, либо указать на формальные обстоятельства. Рассчитать объективную сумму ущерба можно через независимого эксперта, а его отчет будет являться надлежащим доказательством в суде.
Срок на возмещение ущерба составляет 20 дней с даты обращения заявителя. Просрочка даже на 1 день дает право предъявить претензионные требования, а затем и обратиться за защитой в судебные органы. Аналогичное право возникает и при нарушении срока для направления ТС на ремонт в автосервис. Продление указанных сроков не допускается даже для дополнительной проверки.
Какой план действий по возмещению страховки
Допустим, страховая компания выплатила вам слишком мало денег. Их недостаточно для полноценного ремонта.
Необходимо запросить у страховщиков акт расчета, чтобы точно знать, на каком основании сумма была уменьшена
Далее вам предстоит последовательно выполнить четыре шага для получения нужной суммы:
- Написание заявления страховщику о разногласиях. Лучше в форме электронного документа. Срок рассмотрения – 15 рабочих дней. Адрес можно найти на официальном сайте страховой организации. Обязательно отправляйте письма с отчетом о доставке.
- Обращение к независимому эксперту. Фактически это необходимый шаг. Если ваши расчеты впоследствии суд может вполне оставить без внимания, то квалифицированный оценщик, составивший документ, будет услышан. Без независимой экспертизы доказать что-то фактически невозможно.
- Обращение к омбудсмену (уполномоченному). Лучше также отправлять в электронном виде через личный кабинет на официальном сайте.
- Непосредственно суд со страховщиками. Для этого вам потребуются все документы, которые мы собирали выше, плюс достойный автоюрист по ОСАГО, который будет представлять ваши интересы в суде.
В случае выигрыша гонорар юристу компенсирует проигравшая сторона, которая, кроме того, должна будет выплатить штрафные санкции за нарушение своих обязательств.
Как правильно судиться со страховой компанией
1. Если страховщик отказал в выплате, а вы считаете отказ неправомерным, или страховщик занизил сумму выплаты, а вы претендуете на большее, то обратитесь за консультацией к юристу, чтобы удостовериться в правильности ваших суждений. Ведь в случае правоты страховщика вы потеряете время и деньги, потраченные на экспертизы, пошлину и т.п. Убедившись в шансах на успех, можете смело обращаться в суд.
2. Сделайте необходимые экспертизы. Если вам отказали в выплате по КАСКО в связи с тем, что повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, то необходимо сделать трасологическую экспертизу. Если выплату задерживают, недоплатили, т.е. спор только в сумме, или вам просто нужно заставить страховщика осуществить выплату, то потребуется независимая оценка ущерба, с помощью которой вы сможете обосновать цену иска.
3. Определите суд, в который нужно подавать иск. Для этого установите сумму, которую собираетесь взыскать, сложите все требования: страховое возмещение, расходы на экспертизу, юридические услуги (консультация, например), почтовые расходы в связи с выплатой и др. Если цена иска не превышает 50 тыс. рублей, то иск нужно подавать в мировой суд, если превышает, то в районный.
Определите место нахождения суда. Иск к страховщику подается по месту его регистрации как юридического лица. Если договор страхования заключен филиалом страховой компании, то иск нужно подавать по месту регистрации филиала. Имейте в виду, что место фактического нахождения или место приема документов по страховому случаю могут не совпадать с местом регистрации.
Отзывы наших клиентов
Валерий Сотников, Москва
Никогда не думал, что меня коснутся все эти споры со страховыми компаниями по ОСАГО, КАСКО или ещё чему. Но стоило попасть в ДТП, стало видно, что страховая расставаться с деньгами не спешит. Пришлось обращаться к юристам. В Юрист-Эксперт24 отнеслись с пониманием и помогли. Спасибо
Василий Вишняков, Москва
Я уже второй раз сужусь со страховой компанией из-за невыплаты ОСАГО. На этот раз разбирательство состоялось быстрее и с меньшими нервами. Скорее всего, потому, что я обратился в Юрист-Эксперт24 по совету знакомого. Сотрудники фирмы – профессионалы, это видно. Желаю процветания компании
Антон Брянцев, Москва
Хотелось бы сказать спасибо специалистам компании Юрист-Эксперт24, которые подключились к моему спору со страховой компанией по вопросу выплаты ОСАГО. Проведённая при помощи юриста экспертиза позволила доказать в суде мою правоту.
Анастасия Кутеева, Москва
Я считаю себя удачливой – страховая компания, которая решила не платить, передумала, получив претензию, которую написал специалист из Юрист-Эксперт24. Мне сказали, что такое редко бывает, что если страховая не платит, то придётся судиться. А мне повезло. Спасибо большое Юрист-Эксперт24!
Валя Васильева, Дзержинский
Хотела бы сказать спасибо коллективу компании Юрист-Эксперт24 за разъяснение моих прав при ДТП. Оказывается, я и половины не знала. Спасибо, желаю всего наилучшего!
Роман Македонский, Краснознаменск
Два месяца назад я столкнулся с тем, что страховая компания не хочет платить по страховке. В юридических спорах со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО я не силён, обратился в Юрист-Эксперт24 за правовой помощью, которую и получил. Выражаю глубокую признательность
Светлана Харенкова, Зеленгорад
Специалисты компании Юрист-Эксперт24 помогли со сбором документов в страховую. Страховая пыталась не взять документы, потому что я подала их через 3 недели после аварии, но юрист настоял, чтобы взяли. Спасибо огромное, без вас я не получила бы страховку!
Евгений Ильин, Королёв
Благодаря профессионализму сотрудников Юрист-Эксперт24 спор со страховой компанией по вопросу выплаты ОСАГО и КАСКО меня почти не коснулся. Только деньги на карточку пришли. Стоимость услуг самих юристов я тоже считаю нормальной. Так что рекомендую.
С какими вопросами можно обращаться в суд в качестве истца по ОСАГО?
- Компенсация, назначенная СК, не соответствует понесенным убыткам. Если размер ущерба превышает назначенную сумму выплаты, следует провести независимую экспертизу и с ее результатами обратиться в суд.
- СК оттягивает принятие решения, не выплачивает причитающуюся сумму в срок или погашает убытки лишь частично.
- Страховщик ответил отказом на претензию, например, не счел аварию страховым случаем. Неправомерные действия компании являются нарушением прав потребителя.
- Сумма ущерба намного выше той, которая допустима по страховке. В этом случае разница взимается с виновника происшествия в судебном порядке.
Помимо этого страхователи обращаются в суд и по другим поводам:
- возмещение затрат на лечение;
- возмещение морального ущерба, если будет доказано, что пострадавший получил неврологическое заболевание или психологическую травму;
- оплата услуг нотариуса и автоюриста;
- возврат денежных средств за экспертизу и госпошлину;
- возмещение расходов, возникших при эвакуации и хранении поврежденного автомобиля;
- прочие издержки, связанные с судом.
В том случае, если потерпевший не подал заявление в СК в установленный срок, он также может обратиться в судебную инстанцию. Согласно законодательству, сроки давности по исковым заявлениям о причитающейся компенсации составляют 3 года. Однако юристы советуют подавать документы как можно раньше. В противном случае страховщик может отказаться от выплат, мотивируя это нарушением сроков со стороны истца.