Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-8: Дебетовая карта для хранения и накопления денег в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент, совершенно точно являются более выгодным вариантом в сравнении с картами без подобного процента. Также многие банки в довесок к данному проценту (и вне зависимости от него – без дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. В одних банках он начисляется в качестве бонусных баллов, которые разрешается тратить только в определенных местах. В других банках – начисляется «живыми» деньгами на баланс. Кэшбэк также является дополнительной возможностью заработать посредством дебетовой карты.
Что такое дебетовые карты
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.
Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.
Накопительная банковская карта — банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.
Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.
Оформить дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток можно в банке Home Credit. Исходя из цели выберите подходящую программу: для путешественников выгодно оформить тариф «Польза Travel», для геймеров «In Game», а для тех, кто заботится о здоровье подойдет карта из биопластика «Зеленая» с кэшбэком до 10% у эко-партнеров: iHerb, Мох, Спортмастер, Fresh.
За карту не взимается ежемесячная комиссия в случае, если сумма покупок превышает 5000 руб. С технологией PayWave расплачиваться в магазинах можно бесконтактным способом. Данные карты и платежи надежно защищены стандартом PCI DSS и 3-D Secure. Можно спокойно оплачивать покупки в международных интернет-магазинах, не боясь за утечку личной информации.
Кэшбэк, получаемый по программе лояльности Home Credit можно обменять на рубли в личном кабинете или потратить на сертификаты и скидки от компаний партнеров. В приложении интернет банкинга пополнение счета и перевод денег внутри банка будет бесплатным. Новым клиентам банк бесплатно дарит первые два месяца смс-уведомлений. Это 4 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком для путешествий и пенсионеров в России по отзывам пользователей.
В Совкомбанке можно оформить выгодную дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток в 2023 году. Удобство программы банка заключается в выборе определенной категории, по которой можно получать повышенный кэшбэк (авиабилеты (мили), АЗС, кафе, такси и рестораны). В каталоге банка большой выбор готовых решений на все случаи жизни. Можно выбрать карту с льготными условиями на автострахование, медицинское страхование, комплексная защита имущества.
Совкомбанк предоставляет выгоду в виде ежемесячного начисления на остаток в размере 5% годовых. Деньги с кэшбэка начисляются на дебетовую карту в рублях. Для того, чтобы оформить заявку на получение карты, необходим только паспорт РФ. Совкомбанк заботится о безопасности клиентов, все платежные данные надежно зашифрованы. При утрате банковской карты можно позвонить по номеру горячей линии или написать в онлайн чат для блокировки и перевыпуска.
В мобильном приложении Совкомбанка можно перевести деньги клиенту другого банка, открыть новый счет, получить информацию по карте, а также ознакомиться со скидками, акциями и выгодными предложениями. Перейдите на страницу компании в соцсетях, чтобы узнать финансовые лайфхаки или поучаствовать в розыгрышах.
Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?
Плата за обслуживание формируется банком-эмитентом исходя из набора услуг, предоставляемых по карте. В большинстве случаев дебетовые карты, открытые в рамках зарплатных проектов или социальных карт, будут для клиента совершенно бесплатными.
- Дополнительные услуги, такие как SMS-оповещения и веб-банкинг, требуют ежемесячной оплаты. Кроме того, подключение таких услуг возможно только после письменного обращения заказчика.
- Но если карта предусматривает комиссию за обслуживание, она устанавливается в соответствии с комиссией банка. В большинстве случаев платные карты выдаются клиентам, самостоятельно изъявившим желание открыть дебетовый счет.
- Имейте в виду, что чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.
Преимущества и недостатки
Выпуская платежную карту, мы планируем извлекать какую-то выгоду из ее использования. Поскольку дебетовые карты отличаются по своим функциям от других карт, стоит изучить их преимущества и недостатки.
- Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
- Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
- Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
- Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
- Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
- Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
- Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.
Преимущества карты будут заключаться в следующем:
- бесплатное обслуживание или не слишком дорогое;
- возможность пополнения карты без комиссии;
- при остатке установленной суммы на счету, как правило, хороший процент;
- подать заявку на карту может любой желающий.
- на карту установлена бонусная программа.
Недостатки:
- невозможность взять кредит;
- значительная комиссия при пополнении карты через чужие банкоматы;
- практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.
- В целом карта получается достаточно выгодной, особенно для безналичных расчетов.
Преимущество перед вкладом
С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.
Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.
Обладатель такого пластика получит 13,5% годовых при условии, что ежедневный остаток денежных средств на карте будет составлять от 40 000 до 2 000 000 рублей.
При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И, всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.
Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.
Как из все этого видно, такой вариант — куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.
Также с такой карточки можно в любой момент снять необходимую денежную сумму, либо израсходовать средства путем безналичной оплаты. Зарегистрировать же банковский вклад, который будет иметь функцию частичного снятия денег, также удастся, но эта затея все же не так привлекательна.
Стоить ли оформлять несколько карт?
Оформлять несколько карт выгодно, когда по каждому банковскому продукту тратите необходимую сумму для получения процента на остаток и не превышаете лимит. Например, по одной карте начисляется процент на сумму до 300 тыс. руб. и по другой карте. Если будете хранить деньги на одной карте в размере 600 тыс., получите процент только на 300 тыс. В этом случае выгодно открывать две карты с начислением процента на остаток. А для получения дополнительной прибыли учитывайте размер кэшбэка.
Например, оформили карту Тинькофф из-за высокого начисления процента на остаток. Но покупки в магазинах с повышенным кэшбэком у Тинькофф для вас нет. Оформите «Мультикарту» ВТБ или «Альфа карту», если банки сотрудничают с магазинами, где вы чаще всего делаете покупки.
Две карты будут невыгодны в том случае, если не соответствуете требованиям банков и процент на остаток вам не начисляют.
Пенсионная карта Сбербанка МИР: условия использования
|
Территория использования |
РФ |
|
Валюта счета карты |
рубли |
|
Срок действия карты |
5 лет |
|
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» |
да |
Допустим, вы предприимчивый пенсионер и хотите заработать на дебетовой карточке Мир. Для этого вы ежемесячно оставляете часть пенсии в размере 10 тыс. руб. и не тратите ее в течение года. Рассчитаем годовую прибыль:
| Месяц | Остаток на счете (руб.) | Начисленные 3,5% | Общая сумма (руб.) |
| январь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| февраль | 10 000 | 350 | 10 350 |
| март | 10 000 | 350 | 10 350 |
| апрель | 10 000 | 350 | 10 350 |
| май | 10 000 | 350 | 10 350 |
| июнь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| июль | 10 000 | 350 | 10 350 |
| август | 10 000 | 350 | 10 350 |
| сентябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| октябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| ноябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| декабрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| Итого: | 120 000 | 4 200 | 124 200 |
Какие карты для путешествий лучше взять с собой за границу
- Во время путешествий вам пригодятся: выгодная дебетовая банковская карта и кредитная карта VISA или MASTERCARD.
- Лучше взять в путешествие несколько карт на случай кражи или утери одной из них.
- Дебетовая карта должна быть привязана к нужному валютному счету, чтобы уменьшить потери при конвертации.
- Снимать наличные лучше с дебетовой карты без процентов.
- Кредитная карта пригодится в случае утраты основной дебетовой, для аренды автомобиля, жилья за границей, оплаты покупок в рамках льготного периода.
- На карту должен начисляться кэшбек и % на оставшиеся деньги.
- К премиальной карте идёт бесплатное страхование для нескольких человек и Priority Pass или Lounge Key для посещения бизнес-залов.
Что представляют собой дебетовые карты с возможностью начисления процентов?
Дебетовые карты с начислением процентов– это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты. Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий. При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.
Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.
Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).
С начислением на остаток по счету
Если говорить о доходных операциях, то выгодные дебетовые карты с начислением процентов представлены в следующей таблице. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов:
| Наименование | В год на остаток | Наличие бонусов |
|---|---|---|
| Уралсиб | До 7% | За каждые 25 рублей по 1 бонусу |
| Русский стандарт | До 8% | За каждые 25 рублей по одному баллу. Дополнительно 3 000 приветственных |
| Бинбанк | До 7,5% | За каждые 30 рублей по 1,25 мили За каждые 57 рублей на сайте айглоб 15 миль Наличие персонального менеджера |
| Юникредит | До 8% | Имеются скидки при приобретении у компаний партнеров банка |
| Санкт Петербург банк | До 10% | Имеются скидки при приобретении у компаний партнеров банка |
| Тинькофф | До 8% | 2% бонусов при оплате товаров на сайте Алиэкспресс 1% при приобретении иного характера |
| ОТП банк | До 7% | Имеются различные скидки у партнеров кредитора |
Каждый человек должен понимать, с какими нюансами ему придется столкнуться в ближайшем будущем:
- дебетовый пластик позволяет получить только сбережения клиента. В минус без подключения кредитной линии или овердрафта не возможно уйти;
- все денежные средства. Которые находятся на банковском инструменте, застрахованы государством в размере 1400 000 рублей;
- если владелец желает обналичивать денежные средства в иных банках, то предпочтительнее будет приобрести Мастеркард Ворд;
- существуют и специализированные продукты для пенсионеров, студентов.
Стандартных преимуществ здесь много, и о них знают все. Чаще всего это возможность получения денежных средств наличными, а также оплата коммунальных услуг, перевод денежных средств на другие счета. Но это не единственное преимущество.
По факту имеется еще несколько:
- возможность подключения овердрафта. Это кредитный лимит, который может предоставляться владельцу. То есть он вправе уходить в минус в пределах предоставленного лимита. Это небольшое кредитование для форс–мажорных ситуаций;
- наличие кэш бэка. Это немаловажный фактор при выборе финансового инструмента. То есть многие кредитные учреждения позволяют возвращать часть уплаченной суммы от безналичной сделки. Многие финансовые компании предлагают возвратность в пределах 0,5–3 процентов от суммы. Существуют и предложения с возвратностью в 15%, но это только при покупке в определенной категории товаров;
- возможность дистанционного оформления и проведения платежей. Дебетовая карта позволяет осуществлять различные оплаты, не выходя из домашней обстановки.
Выбор лучшего предложения за каждым владельцем.
Какой банковской картой можно пользоваться за границей?
[divider top=»no» style=»dashed»]
И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой — это своего рода золотая середина.
Основные плюсы:
- Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
- Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
- Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.